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在以银行业为主导的中国金融体系中，银行业效率的高低直接影响和制约着中国经济金融的变革与良性成长。改革开放以来，中国银行业不断推进自身的发展与改革，在规模快速扩张的同时许多问题也不断暴露出来，突出表现为：国有银行的垄断局面未有改观，银行业缺乏有效竞争；各家银行经营同质化严重；风险管理水平低下、经营效率不高。如果说这些问题的解决，在封闭保守的经济环境下尚有拖延的可能，那么随着2007年中国银行业全面对外资开放，在国际竞争的背景下已时不我待。有效率才有竞争力，有竞争力才有中国银行业的持续健康发展，才有中国经济金融的稳健前行。那么，究竟哪些方面的变革或者哪些要素对于商业银行竞争力的培育与强化至关重要?如何顺利解决目前我国银行业存在的突出问题实现商业银行竞争力的不断提升?显然，深入展开银行竞争力的研究以推动中国银行业的改革与发展已成为当前亟待解决的重大课题。
迄今为止，国内外对商业银行竞争力的研究主要集中在三个方面，即对商业银行竞争力内涵和表现形式的分析、对商业银行竞争力评价体系与评价指标的设计与实证研究以及结合中国商业银行改革所面对的实际问题的对策性研究。这些研究虽然具有一定的规模和水平，但也存在一些不足，主要表现为：重视企业视角研究，对产业层面的研究不足，特别是缺乏结合产业层面和企业层面的综合分析；重视竞争力评价方法和排名情况，多依据财务指标的分析结果展开相应的对策研究，缺乏从结构角度的深入剖析。针对目前研究的不足，本文建立了一个产业层面、企业层面和环境层面的三维分析框架，在此框架内，以全新的结构视角深入研究决定、影响商业银行竞争力的因素，重点探讨各类结构对商业银行竞争力的作用机制，结合中国商业银行存在的低效竞争、同质化与规模扩张等突出的问题，探寻调整与优化中国商业银行结构，以培育和提升商业银行竞争力的基本思路与对策。
本文之所以选择从结构视角展开研究，是因为结构对于竞争力的重要意义在过去的研究中没有得到充分体现。首先，结构的优劣会决定效率的高低和功能的完善，在构所具有的相对稳定性和动态变革性的特点，既决定了各种要素、各个企业在系统中相对稳定的配比状态，也预示着可以发生各种变化的可能性，这显然符合竞争的基本特点--优胜劣汰；最后，结构的调整与优化需要审时度势的判断力与适应力，这直接影响竞争力培育与提升。
一般而言，银行业的竞争涵盖国际竞争、同业竞争以及业内竞争。从中国目前的状况来看，同业竞争并不十分突出，而国际竞争与业内竞争更为急迫。中国经济、金融的快速发展决定了银行业、证券业、保险业、信托业等各自的发展空间都很大，特别是当前银行业占主导的金融产业格局下，金融业的同业竞争、彼此市场份额的多寡不是矛盾的焦点。伴随银行业对外开放过渡期的结束，外资机构的竞争压力不断增加，在国际竞争中强化中国银行业的竞争力应该排到首位，而一国银行业竞争力的强弱取决于业内各类优势互补银行形成的合力。因此，论文的研究重在突出国际竞争和业内竞争条件下中国商业银行自身实力的强化。
论文采用逻辑分析与历史考察相结合、规范性分析与实证研究相结合的方法，从理论和实践两个方面，分三大部分共六章对中国商业银行竞争力进行了系统的研究。其中：第一部分包括第一章和第二章，主要提出商业银行竞争力的三维分析框架和结构视角，并对中国商业银行竞争力的历史演化和现状进行简要的归纳与判断。第二部分包括第三章、第四章和第五章，也是论文的核心部分，主要是依据三维分析框架从银行产业层面、企业层面和环境层面展开对中国商业银行竞争力的具体分析。重点探讨了银行的产业层面的市场结构、类型结构和开放结构和企业层面的资本结构、组织结构和业务结构对商业银行竞争力的影响，强调了在产业层面所能形成的有效竞争以及在企业层面所应培育的竞争优势对商业银行竞争力的重要意义，并结合中国商业银行实际状况分别提出了提升路径，同时也指出环境给予提升商业银行竞争力的支持。第三部分包括第六章，主要归纳了论文对提升中国商业银行竞争力的战略安排与行动部署，提出以结构优化为核心的商业银行竞争力提升路径。各章的主要研究内容如下：
第一章，构建了商业银行竞争力的三维分析框架并提出以结构视角进行研究。三维分析框架将商业银行竞争力的形成归结于商业银行产业层面，企业层面和环境层面的统一，依赖于银行产业层面的有效竞争、企业层面的优势能力和环境的利用与配合。研究竞争力的目的不仅在于比较大小，而更重要的是要获得银行业效能的提升，获得银行对经济社会总福利的增加，本文认为以结构视角展开银行业竞争力研究最能体现竞争力的本质，能够有效获得提升银行竞争力的路径。以结构视角分析银行竞争力三维框架，主要从银行产业层面的市场结构、类型结构和开放结构以及银行企业层面的资本结构、组织结构和业务结构逐一展开研究。
第二章，对中国商业银行竞争力的历史演化、现状与存在的主要问题进行了归纳与判断。首先，归纳出中国商业银行竞争力演化的特点，即从对银行竞争力的无意识到有意识培育、从数量竞争到质量竞争、从国内竞争到国际竞争以及从政府的行政干预到政府推动并尊重市场的银行改革。其次，依据三维分析框架，从银行产业层面、企业层面和环境层面判断中国商业银行竞争力，认为虽具备一定的实力但利润能力和运营效率较低，与国际先进水平相比仍存在较大的差距。归纳出造成中国商业银行竞争力不强的原因在于三大方面：一是中国银行业缺乏有效竞争；二是中国银行业同质化严重；三是中国银行业所处的生存环境复杂化。提出必须突破既有的规模扩张思路，寻找以结构调整为路径的应对之策。
第三章，从银行产业层面出发，提出以适度集中的市场结构、差异化的类型结构和国际化的开放结构来提升中国商业银行竞争力。
1.适度集中的市场结构追求的是产业内企业的规模经济与竞争活力的兼备，重视对创新的促生，强调产业内企业所具有的积极创新的内在动力与外在压力，并不绝对地排斥组织的分散化和企业的小型化，同时还注意对现实竞争力和潜在竞争力的有机结合。通过实证分析可以看出，中国银行业市场结构可基本判断为国有银行寡占市场，虽然集中度超过60％，但却没有获得相应的垄断利润。因此，从中国银行业市场结构看，不能单纯以集中度的高低和规模的大小来判断我国银行业市场结构对竞争力的影响，需要强化的是竞争意识与竞争程度。管理机构不要盲目认为市场结构的垄断性是竞争力低下的根源，应注意的是对垄断行为的监管，监管重点在于反不正当竞争行为，而不是反大规模企业。
2.差异化是银行业不断创新的结果，是银行业内各家银行追求竞争优势的体现，银行间存在的各种业务差异必然形成优势互补的局面，银行发展中的互补性会避免同质化银行间的恶性竞争，也有利于提升一国银行产业的整体竞争力及其对经济发展的支持力度。我国虽然大中小规模银行都有，但业务性质和地理分布的构成比重失衡，同时各类银行的同质化严重，从内部结构、业务运作到人员管理都存在雷同。为提升银行竞争力所进行的类型结构优化，一是以地区银行、社区银行的建设为银行业类型结构优化的突破口，通过发展分层次的中小银行体系来促进中国银行业有效竞争和整体实力的提升；二是以科学的银行战略定位、市场定位增强银行业间的差异化，强调银行企业对竞争优势的注意度、可得性和持续性；三是在法律许可的前提下，积极推动全能银行和专业化银行的发展。
3.经济金融全球化背景下银行业的开放结构对于培育在国际竞争力和抗衡力十分重要。开放结构应该包括引入外资银行和内资银行走向国际市场两个方面。开放的速度与方式对内资银行竞争力的培育尤为关键。通过国际化运营，内资银行得以在国际市场上参与运作，可以更快地学习银行运营的国际惯例，取得国际认可和国际声誉。
第四章，从银行企业层面出发，提出具有“造血”功能的资本结构、具有核心竞争力的组织结构以及具有个性化、强调风险管理的业务结构是提升中国商业银行竞争力的有效途径.
1.针对中国商业银行自筹资本能力弱、缺乏有效的补充方式，提出在强化经济资本管理的前提下进行资本结构的优化，强调通过对现有政策下可用融资方式的成本收益比较来选择资本的有效补充方式。
2.组织结构体现的作用和所形成的功能网络与核心竞争力的实质内涵关系密切。首先，组织结构所体现的组织优化能力是银行各要素优化配置的保证，是核心竞争力的形成基础；其次，组织结构所影响的治理结构和管理结构以及由之涉及的人力资源结构是银行决策科学和执行有力的保证，是核心竞争力的重要来源；最后，组织结构变化导致的流程再造和经营策略的调整是银行效率提升的保证，是核心竞争力的实现途径。优化银行组织结构来提升中国商业银行竞争力需要治理结构优化先行，在此基础上推动组织结构的适度扁平化、强调组织的控制力和协调力、提倡组织结构的柔性化、开放性以及网络化。特别强调组织结构优化应明确个性，注意市场拓展、风险控制和运行保障的统一，实现作业流程在成本、市场、服务和速度方面的质的飞跃。
3.商业银行业务结构所体现的银行定价能力、风险管理能力和创新能力直接决定着银行竞争力的培育；业务结构对外在环境变化的适应程度决定着银行能否在激烈竞争中获取先机、增强实力；业务结构调整的成本收益比较实质是银行组织管理效率的体现，也是银行竞争力强弱的体现。中国商业银行目前的业务结构具有同质化严重、个性化业务创新不足的特点，这种特点加剧了银行间的恶性竞争，对银行的降低成本、控制风险和提高创利能力都存在巨大的压力。优化银行业务结构应注意强调业务结构的个性化、品牌化，突出银行间业务的差异性和多元性，在调整业务结构的同时特别注意强化业务的风险管理，注意公司业务与零售业务的结构均衡，注意业务结构的技术均衡以及注意业务调整的银行短期利益与长期发展的均衡。
第五章，运用Le Pest&Co方法，分析了竞争力环境层面中法律、道德、政治、经济、社会、技术、竞争环境七大要素对竞争力的作用与影响。银行外部环境的复杂性对银行竞争力的培育提出了更为灵活、更加柔性的要求，银行业的结构调整与优化实际就是对环境的接受与适应，同时结构创新也是顺应趋势抓住先机的反映。中国的银行业正处在一个不断变化的外部环境中，经济发展、社会进步、政局稳定以及技术进步为银行提升竞争力提供了良好的发展前景，但市场经济所要求的法律化、制度化、市场人意识以及先进的企业文化都还存在一些问题，一定程度上阻碍了中国商业银行竞争力的提升。在相关环境趋好的同时，银行应注意提高自身对环境要素的分析和利用能力，以获取市场先机，保持和强化竞争优势。
第六章，进一步凝练了以结构优化为核心来提升中国商业银行竞争力的战略安排与行动部署。提出在提升中国商业银行竞争力的过程中应重视有效竞争战略、差异化战略、精品化战略和国际化战略。在战略实施过程中以结构优化为核心，注重“一个协调、两个重点、三个前提、五个配合”。在具体的行动环节，以平衡计分卡为工具将商业银行提升竞争力的战略安排付诸行动，强调商业银行在感知客户需求和满意度的基础上，通过提高学习能力和改进沟通方式促进内部运营的效率不断提升。
本文研究的主要突破之处在于：
1.采用结构视角论证中国商业银行竞争力。基于结构决定效率和功能的逻辑关系，从结构视角的研究可以更好地把握商业银行竞争力的本质，进而提出以结构优化为核心提升中国商业银行竞争力的新思路。
2.提出商业银行竞争力的三维分析框架，弥补了以往孤立研究产业竞争力和企业竞争力的不足。所建立的三维分析框架，综合了产业层面、企业层面和环境层面各要素对商业银行竞争力培育和提升的共同作用，使论文的研究更具整体性。
3.通过银行产业层面和企业层面的各类结构分析，论文提出，构建适度集中的市场结构、差异化的类型结构和国际化的开放结构以及具有“造血”功能的资本结构、具有核心竞争力的组织结构和具有个性化的业务结构是提升中国商业银行竞争力的有效路径。
论文的不足之处和有待进一步研究的问题主要有：一是所提出的各类结构之间的相互影响与匹配对提升商业银行竞争力的作用需要进一步深入分析；二是各类结构对商业银行竞争力的影响力的定量分析尚显不足；三是对单个银行的案例研究有待加强。