【摘 要】
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伴随着经济全球化和自由化的发展,日趋严重的洗钱活动对国际金融体系的稳定与安全构成越来越大的威胁。对此,国际组织和各国政府加大了反洗钱力度,纷纷建立健全各自的反洗钱
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伴随着经济全球化和自由化的发展,日趋严重的洗钱活动对国际金融体系的稳定与安全构成越来越大的威胁。对此,国际组织和各国政府加大了反洗钱力度,纷纷建立健全各自的反洗钱体制。中国也成立了中国反洗钱监测分析中心,颁布了《中华人民共和国反洗钱法》,并加入了金融行动特别工作组。我国反洗钱工作在取得重大进展的同时也面临着许多的挑战,特别是银行业反洗钱效率急待提高。本文首先从我国银行业洗钱活动的特点与方法入手,全面介绍了中国反洗钱宏观体制与微观机制的建设情况,分析了银行业的反洗钱效率现状和存在的问题,并在此基础上重点就造成我国银行业反洗钱效率低下的原因进行了逻辑分析。接着在分析了中央银行与商业银行反洗钱的成本与收益的基础上,本文用博弈论方法对双方的行为选择进行了分析,阐明了反洗钱约束机制对于提高反洗钱宏观体制效率的重要性。然后,本文从各商业银行的基层网点与商业银行总行在反洗钱活动中的委托代理关系这个独特的角度出发,引入了委托——代理框架下的激励理论,建立了数理模型,通过对均衡解中的各种因素对最优反洗钱水平影响的分析,得出了商业银行总行要提高反洗钱效率就必须采取适度激励,将约束与激励搭配实施的结论。最后本文应用前面的理论分析的结论,从宏观体制与微观机制两个层面对如何构建高效的银行业反洗钱体系提出了具体的可实施的政策建议。本文运用成本收益分析、信息经济学与博弈论、委托代理理论等现代经济学理论,逻辑分析与数理分析的结合,对反洗钱效率问题进行多视角分析。结果表明,只有建立反洗钱约束与激励制度,降低反洗钱的成本,增加洗钱者的成本,才能构建一个高效的银行业反洗钱体系。
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