论文部分内容阅读
随着全球化进程的加快，各国经济情况相互影响的程度与范围越来越大，与此同时近年来金融危机发生的频率也变大，银行业倒闭的现象也越来越多，为避免银行业破产所带来的连锁效应，国际上普遍做法就是靠金融安全网的三大支柱来避免，但是在中国就有两大支柱，存款保险制度尚未明确，只是靠政府的隐性担保来填补，但与此付出的代价很大，如加大政府的负担、扭曲中央银行的货币政策等。业内人士也对中国存款保险制度的建立从各个方面进行研究，建议建立适合中国国情的存款保险制度。笔者通过分析中国目前的经济情况，提出建立存款保险制度的必要性与适宜性，在借鉴国际上先进做法的同时，结合中国的国情，提出了实施分层次的限额存款保险制度，并且建立监管+理赔型的附属于中央银行的存款保险机构，并且对实施时的各种要素进行具体设计。当然存款保险制度并不是万能的，设计与运行不当，不但会引发道德风险与逆向选择问题，而且会影响到金融安全网另两大成员的作用，所以应该注意三者的协同作用，以最小的成本，使三者在维护金融体系稳定的作用达到最大化。另外还要注意在实施存款保险制度时银行破产债务的清偿顺序安排，存款保险机构与投保金融机构、政府及社会大众之间的关系，注意它们之间的相互作用。希望笔者建议实施的存款保险制度更具实践意义，有一定的可行性。本文主要分为六部分来论述，第一部分介绍了本文的写作意义及研究方法。第二部分对存款保险制度的基本理论进行阐述，分析了银行挤兑现象。第三部分对中国目前的经济形势进行分析，从微观和宏观层面入手，得出中国建立存款保险制度的必要性，另从内部和外部条件对中国建立存款保险制度的可行性进行分析。第四部分对国际上的做法进行介绍与比较，分析其优缺点，得出对中国存款保险制度建立的启示。第五部分结合中国国情和经济发展情况，对存款保险制度的建立与实施情况进行了具体设计。第六部分分析了在中国建立存款保险制度要达到预想效果，就必须注意与其它方面的协同关系，共同构建中国良好的金融发展环境。