基于顾客价值的交通银行亳州分行个人理财业务营销策略研究

• 作 者: 顾鲲鹏
• 出 处: 安徽财经大学
• 发表日期: 2021年05期
• 关键词: 交通银行亳州分行 个人理财 营销策略

近年来,利率市场化不断改革、金融与技术脱媒不断加速,此背景下传统的银行业面临越来越大的挑战。另外,互联网金融正在以新的发展方式、新的发展理念并且融合高新发展技术,在银行领域中占据了一席之地,对传统银行造成了负面影响,其中具有典型代表特征的就是现在应用极为普遍的支付宝,在银行所能够办理的各项业务中,冲击最为明显的要数个人理财产品。在市场环境和客户需求多变和互联网金融业对传统银行强烈冲击下,传统的银行正努力寻求全新的改革方向,并积极开发出一系列富有创新性的措施。由于个人理财产品在利润贡献、流动性支持、资本节约等方面体现出显著的优势,因此,转型个人理财产品逐渐成为银行转型突出亮点。商业银行如何发展个人理财产品、设计优化营销策略,是具有重要意义的研究课题。本论文根据市场营销基本理论,以交通银行(简称交行)亳州分行个人理财产品的营销方案作为研究对象,开展分析研究。首先,本论文对交行亳州分行个人理财产品营销现状进行全面分析阐述,总结出交行亳州分行个人理财产品营销过程中现存问题,例如:个人理财产品市场定位不清晰、轻视市场细分、客户信息相关记录完善、个人理财营销手段单一。本论文对上述总结的相关问题进行全面的归类分析,发现其影响因素在于:交行亳州分行个人理财产品业务缺乏创新性和先进的营销理论;过度看重短期收益等等。在问卷调查分析亳州分行个人理财产品客户价值因素的基础上,从个人理财产品客户分层与定位出发,基于客户价值提出了适合于交行亳州分行个人理财产品长期向好发展的营销策略。最后,根据营销策略实施前、中及三个完整的过程,从而制定出完善的个人理财产品营销实施流程,从组织保障体系、营销理念指导体系、客户关系管理维护体系等各个方面,对交银毫州分行提升个人理财产品整体出售率,改良营销方案等相关措施,提出理论依据及奠定基础保障。