经济下行背景下银行隐性授信风险防范研究

• 作 者: 黄文钟
• 出 处: 厦门大学
• 发表日期: 2004年期
• 关键词: 商业银行 授信风险 “三业”模式

自从经济危机爆发以来,全球经济形势变得更加复杂多变,主要经济体复苏艰难,国际金融市场震荡加剧,中国经济不可避免地受到波及。经济下行的宏观环境下,金融改革加快推进,商业银行面临不良贷款率不断攀升、资产流动性减缓、有效信贷需求不足、信贷风险集中、利润增长缓慢等许多无法回避的挑战。面对日益多元与波动的金融市场,银行的核心能力之风险管理能力的重要性更加凸显,将直接决定银行的生存与发展。因此,有效破解隐性授信风险是银行赖以生存的必需。本文从CPI、PPI、克强指数、环渤海动力煤价格指数等指标的趋势变化数据出发,描述了当前经济下行压力大的背景,归纳了目前商业银行风险管理的现状,指出其中存在贷前调查不力、贷时审查不严、贷后管理不到位、缺乏对担保可实现性的跟踪、对趋势性分析较弱等不足。对此,作者对多年银行从业经验进行案例分析和理论总结,在风险实践基础上提出了强调实战攻防的风险管控模式——“三业”授信风险管理模式。该模式强调对授信全流程的全面把握,重点从行业、同业、作业三个维度详细阐述了授信过程中的风险点及应对方式;通过点、面、网的体系优势,实现“以变治变”,是一项具有良好效应的金融实用技术。