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信用证是银行开立的以货运单据为付款保证的书面承诺，为银行带来了大量的业务以及客户。围绕信用证，银行提供了较为全面的金融产品服务。自2016年起，信用证的使用率持续下降。信用证使用率的下降，弱化了银行在企业贸易间所起到的作用，使得银行对企业的贸易融资下降，服务过程中所收取的中间费用下降，带动的存款收入降低，客户对银行的粘性受到影响，直接拉低银行核心产品的竞争力并加大银行间价格战的竞争。因此，对企业使用信用证的意愿进行研究，有助于银行深入分析企业的真实需求，对于完善信用证产品，提供更好的国际贸易结算服务具有一定的价值。
本文首先对信用证发展的相关背景进行了分析；其次，为了能够研究企业信用证使用意愿的影响因素，本文基于商品替代理论、企业风险管理理论、交易成本理论、信息不对称理论以及服务营销理论构建了研究模型，并提出了研究假设；第三，本文在研究假设基础上，设计了问卷，搜集相关数据；第四，本文使用因子分析、方差分析、多元回归分析等方法进行实证分析，对假设进行了验证。
本文的结论有：（1）通过方差分析可以看到，不同企业规模以及不同行业的企业对使用信用证的意愿差异存在显著区别，而不同性质的企业不存在显著差异；（2）通过对问卷的各个因子进行回归，金融工具替代对信用证使用意愿的影响系数为-0.203，信用证使用风险对信用证使用意愿的影响系数为-0.182，信用证使用成本对信用证使用意愿的影响系数为-0.104，国际贸易信息不对称对信用证使用意愿的影响系数为0.211，银行服务对信用证使用意愿的影响系数为0.147，各变量系数显著；（3）通过使用逐步回归，对各个题项进行回归得到，托收的替代作用、汇率风险、培训成本、流程复杂对信用证的使用具有显著的负向影响；（4）本文建立的各个研究假设均成立，即汇款和托收等替代品对企业使用信用证的意愿具有负向影响、信用证使用风险对企业使用信用证的意愿具有负向影响、信用证使用成本对企业使用信用证的意愿具有负向影响、国际贸易信息不对称因素对信用证使用具有正向影响、银行服务因素对信用证的使用具有正向影响。
本文的研究对于分析影响企业使用信用证的意愿，完善银行信用证产品及服务具有一定的价值。
本文首先对信用证发展的相关背景进行了分析；其次，为了能够研究企业信用证使用意愿的影响因素，本文基于商品替代理论、企业风险管理理论、交易成本理论、信息不对称理论以及服务营销理论构建了研究模型，并提出了研究假设；第三，本文在研究假设基础上，设计了问卷，搜集相关数据；第四，本文使用因子分析、方差分析、多元回归分析等方法进行实证分析，对假设进行了验证。
本文的结论有：（1）通过方差分析可以看到，不同企业规模以及不同行业的企业对使用信用证的意愿差异存在显著区别，而不同性质的企业不存在显著差异；（2）通过对问卷的各个因子进行回归，金融工具替代对信用证使用意愿的影响系数为-0.203，信用证使用风险对信用证使用意愿的影响系数为-0.182，信用证使用成本对信用证使用意愿的影响系数为-0.104，国际贸易信息不对称对信用证使用意愿的影响系数为0.211，银行服务对信用证使用意愿的影响系数为0.147，各变量系数显著；（3）通过使用逐步回归，对各个题项进行回归得到，托收的替代作用、汇率风险、培训成本、流程复杂对信用证的使用具有显著的负向影响；（4）本文建立的各个研究假设均成立，即汇款和托收等替代品对企业使用信用证的意愿具有负向影响、信用证使用风险对企业使用信用证的意愿具有负向影响、信用证使用成本对企业使用信用证的意愿具有负向影响、国际贸易信息不对称因素对信用证使用具有正向影响、银行服务因素对信用证的使用具有正向影响。
本文的研究对于分析影响企业使用信用证的意愿，完善银行信用证产品及服务具有一定的价值。