【摘 要】
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近二十年来,世界经济一体化和全球化促进了国际金融市场的迅速发展,风险管理遇到了新的挑战。保险公司在为其他个人和机构担保风险的同时,也要处理自身经营的风险。相对于寿
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近二十年来,世界经济一体化和全球化促进了国际金融市场的迅速发展,风险管理遇到了新的挑战。保险公司在为其他个人和机构担保风险的同时,也要处理自身经营的风险。相对于寿险公司,财产保险公司的保险标的更广,资金流动性更高,面临的风险也更大。目前,国际保险业正积极推行全面风险管理,并取得了有参考价值的实践经验。而我国财产保险公司风险管理的制度和技术存在许多不足,还有待于完善和改进。有必要对我国财产保险公司风险管理进行深入研究,建立全面风险评价模型,制定有针对性的管理办法,提高财险公司风险管理能力,促进我国财产保险市场稳健发展。本文主要工作如下。首先,综述了前人在风险管理理论方面的文献和成果,指出了财产保险公司推行全面风险管理的一些现实问题,进而说明我国财险公司推行全面风险管理的必要性。通过分析财产保险公司风险管理的目标和特点,以全面风险管理理论为基础,本文构建了符合我国财产保险公司风险管理的核心目标和约束条件,分析了财险公司风险管理中安全性目标、盈利性目标和稳定性目标之间的权衡问题。其次,本文以中国人民财产保险公司为例进行财险公司风险评价的研究。基于多目标规划模型,利用LING0软件,对财险公司风险管理目标进行讨论,得出财险公司应该首先考虑安全性目标,然后才是平衡盈利性目标和稳定性目标。通过对投资资产和承保业务的总量和比例的变化规律,给出了全面风险管理实践中的一些经验评价,模拟的投资资产和承保业务组合也通过了偿付能力的检验,体现出了模型的实用性。
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