【摘 要】
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本文的核心观点即:未来在日益激烈的消费金融市场竞争中得以发展,商业银行必须适应外部市场环境,尤其是研究和适应以90后为主体的未来五至十年消费金融市场主体客群,通过内部改革,推动实现产品和服务的下沉,抢占新生代客群,扩大客群对象,为未来持续发展奠定基础。具体地,本文除第一章绪论和第二章文献综述和基础理论简介外,从以下几方面层层递进展开:第三章对我国消费金融市场发展现状作了深入分析。在分别分析了内外部
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本文的核心观点即:未来在日益激烈的消费金融市场竞争中得以发展,商业银行必须适应外部市场环境,尤其是研究和适应以90后为主体的未来五至十年消费金融市场主体客群,通过内部改革,推动实现产品和服务的下沉,抢占新生代客群,扩大客群对象,为未来持续发展奠定基础。具体地,本文除第一章绪论和第二章文献综述和基础理论简介外,从以下几方面层层递进展开:第三章对我国消费金融市场发展现状作了深入分析。在分别分析了内外部发展环境后得出:外部环境总体上是有利于消费金融市场发展的,在内部环境却呈现日趋激烈的竞争态势。同时对本文探讨的商业银行,作为消费金融市场三大参与主体之一,其与消费金融公司与互联网金融平台的竞争优劣势进行了分析。第四章系统论述了商业银行消费金融业务发展状况以及服务下沉的必要性。本章在分析了商业银行消费金融发展历程、发展现状、内在制约因素的基础上,提出:商业银行消费金融业务服务下沉,深入分析研判90后这一重要的长尾客群具有重要意义。与其他竞争主体相比,商业银行对90后群体的了解程度、提供消费金融产品对90后的适用程度一定程度上都弱于其他主体。笔者通过两个假说,用计量分析的形式,一定程度上也验证了这个结论。为解决商业银行消费金融业务对90后群体不够有效这一痛点,笔者在第五章用问卷调查法对90后群体调查分析并形成行为画像,有针对性的提出商业银行针对90后群体的审批困境。第六章则结合第五章,以90后客群为例,提出商业银行消费金融业务创新发展对策:一是精准定位需求,关注有效性、安全性和便捷性;健全90后群体消费金融产品体系;强化风险管理研究和风控策略优化;与时俱进推动自身基础设施和金融环境机制建设。本文总的认为,消费金融市场仍有很大发展空间,而90后为代表的青年一代,是各参与主体不得不重视的群体,商业银行作为市场主要供给方之一,应主动创新,根据90后客群特点适时调整创新,推动服务下沉,扩大影响力,实现可持续发展。
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