A银行B分行信贷风险全过程管理研究

• 作 者: 于洋
• 出 处: 中国矿业大学
• 发表日期: 2021年07期
• 关键词: 商业银行 信贷风险 全过程管理

金融业是国民经济的血液,而银行作为经济体系中的风险配置和分担的中介,在国民经济中占有重要地位。从中国的金融体系组成和变化趋势来看,以银行信贷为主要形式的间接融资占我国社会融资规模的比重最大,而从金融体系变化趋势来看,随着利率市场化和上一轮信贷宽松的影响,银行业面临的信贷风险所涉及领域和规模都有可能扩大。而从当前宏观经济环境来看,短期内新冠疫情对国内外经济的影响和长期内国际政治经济环境不确定条件逐渐显现,会在一定程度造成银行信贷风险上行,信贷资产质量下行信贷风险会在一定时期内抬头。因此,基于银行业在国民经济中的地位、中国金融体系变化趋势及当前国内外经济形势等背景,银行信贷风险管理问题对金融体系稳定和国民经济健康运行具有显著影响,需要结合银行经营管理实践进行深入探讨。在当前金融监管改革和经济新常态背景下,如何系统性应对银行信贷风险是一个非常重要的话题。本文将从全过程管理的研究视角解决这一问题,针对银行信贷风险的全过程,系统设计信贷风险全过程管理体系以期解决这一问题。本文以A银行B分行为例,首先从A银行B分行的基本情况入手,分析A银行B分行信贷风险管理的现状,剖析其存在的主要问题,其次提出A银行B分行进行的信贷风险全过程管理的完善方法,设计一套全过程管理体系。然后以一个具体的信贷项目为例,将初步建立的体系进行应用,最后形成一定的政策建议,推动A银行B分行在信贷风险管理方面的改革。因此,当前风险全过程管理是商业银行信贷风险管理的有效视角。要从全过程视角出发,通过贷前风险评估,从安全性、盈利性、合规性和政策性四个方面,考虑项目贷款的风险点。通过定量和定性的分析,初步确定信贷授信项目的可行性。结合银行的信贷放款过程,对核查机制、异议评判机制和终止机制综合利用,着力控制信贷中风险点。建立起以完善的贷后检查机制和风险处置为核心的事后管理制度,对于规范化、常态化管理信贷风险。此外还要重视信贷制度和信贷文化的更新,紧密追踪当前经济体系内经济运行和风险发生趋势,根据监管机构的最新监管精神,及时更新信贷风险全过程管理的机制,完善信贷风险管理制度。