【摘 要】
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国内外财险市场上存在一个普遍的特殊现象就是承保周期现象。承保周期主要是用来描述财产保险市场的承保周期、毛保费收入或者赔款支出等各项指标上下波动的一种周期性循环。他的具体表现是:将市场分为坚挺时期和疲软时期两个时期。当市场处于坚挺时期,即市场上保险需求过剩,保险公司会紧缩承保条件,因此可获得较高的保费和利润。这吸引大量资本进入保险市场,引起行业竞争加剧,保险费率和承保标准被迫下降,使得保险供给增加,
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国内外财险市场上存在一个普遍的特殊现象就是承保周期现象。承保周期主要是用来描述财产保险市场的承保周期、毛保费收入或者赔款支出等各项指标上下波动的一种周期性循环。他的具体表现是:将市场分为坚挺时期和疲软时期两个时期。当市场处于坚挺时期,即市场上保险需求过剩,保险公司会紧缩承保条件,因此可获得较高的保费和利润。这吸引大量资本进入保险市场,引起行业竞争加剧,保险费率和承保标准被迫下降,使得保险供给增加,渐渐大于保险需求,市场由此进入疲软时期;当市场处于疲软时期,情况则相反,市场上保险需求小于保险供给,保险公司放宽承保条件以获得足够多的业务量,保险费率和承保利润率随之降至较低水平。这导致在坚挺时期进入的大量资本退出保险市场,保险供给随之减少,当保险供给减少到比保险需求还少的时候市场就又循环进入坚挺时期。机动车辆保险占我国非寿险市场最大份额,截止2017年,我国机动车辆保险保费收入占整个非寿险市场保费收入的76.48%,所以掌握我国机动车辆保险承保周期的波动规律对于促进我国整个非寿险市场稳健发展具有至关重要的作用。相较国外市场,我国机动车辆保险市场在政治上具有一定特殊性。在其发展过程中,受到监管部门的严格监管。许多的政策法规不断颁布,实施之后产生作用,这势必会影响我国机动车辆保险市场承保周期的波动。因此对我国机动车辆保险承保周期的研究必须考虑到监管因素,这是本文研究的重点。本文通过对国内外相关文献进行梳理,以我国1985年至2017年的机动车辆保险赔付率数据为研究对象,选择适合我国国情的方法对我国机动车辆保险承保周期的存在性和监管因素的影响情况进行研究。具体研究内容如下:首先对承保周期相关理论进行梳理,并且对承保周期测算方法和监管因素分析方法进行比较分析。本文选择CF滤波分析法作为承保周期测算方法证明了我国机动车辆保险存在承保周期现象,从1985年至2017年这三十多年间,共经历了6个承保周期,且每个周期波动存在差异性,平均周期长度为6.19年。使用VAR模型和VEC模型作为监管因素分析方法,结果发现1995年和2015年颁布的政策法规对机动车辆承保周期存在明显的短期和长期影响,且分别存在负相关和正相关影响。最后根据以上结果提出相关政策建议,以促进我国机动车辆保险市场稳健发展。
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