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住房金融是住房与金融通过市场机制相互融合的必然产物，包括住房生产和再生产过程中的资金筹措、信贷运用、住房投资、抵押贴现、证券发行与交易以及其他各类信用业务和金融服务的活动。住房金融可分为商业性住房金融和政策性住房金融两种类型，其中政策性住房金融的发展在中国住房金融发展的历程中起着非常重要的作用。 目前，中国政策性住房金融制度的核心和主要内容是住房公积金制度。众所周知，1991年5月上海市借鉴新加坡公积金制度的成功经验，结合当时的实际情况，率先建立了具有中国特色的政策性住房金融制度——住房公积金制度。十多年来，住房公积金制度作为中国住房制度改革的重要内容，在推进住房制度改革、加快城镇职工住房建设、丰富住房融资制度、转变职工住房消费观念、提高住房消费能力、改善广大城镇居民住房条件等方面发挥了重要作用。 因此，本文研究政策性住房金融制度的重点，主要是围绕住房公积金制度的建立、发展、运行现状和问题，并借鉴国外政策性住房金融经验，提出了完善政策性住房金融制度的建议和创新构想。本文主要包括五部分内容: 第一部分，导论，主要阐述选题背景，结合国内学者对金融、住房金融、政策性住房金融、住房金融模式等观点，明确本文的研究对象、研究内容和研究结构。 第二部分，主要介绍中国政策性住房金融制度的发展历史和现状。 首先，介绍了中国政策性住房金融制度的建立和内容。从银行开展政策性住房金融业务的视角回顾了中国政策性金融制度的发展历程，并进一步总结了中国住房公积金制度的发展阶段、作用意义和特点，并简要介绍了住房公积金制度的内容。 其次，以大量数据为基础，展开对中国住房公积金制度的运行现状、对社会经济影响的分析。同时，就目前中国商业银行开办住房公积金业务情况进行分析，并从住房公积金归集和贷款两个方面，归纳总结了住房公积金制度在中国金融体系中运行的模式。 最后，分析归纳了住房公积金制度运行和制度本身存在的问题。 第三部分，主要对国外政策性住房金融制度进行了研究。从政策性住房金融制度的机构设置、运行模式及立法保障等方面进行比较，提出中国政策性住房金融制度应借鉴的先进经验。 第四部分，针对目前政策性住房金融制度运行中存在的问题，借鉴国外先进经验，分七个方面提出了完善现有政策性住房金融制度的设想: 在法律保障方面，提出了加强政策性住房金融制度的执法力度，提升政策性住房金融制度法律地位的改进思路 在资金筹集方面，提出了扩大政策性住房金融制度惠及面，允许提高住房公积金的缴交比例，适度提高住房公积金存储利率，并加大依托金融服务平台力度等方面的改进思路。 在资金使用方面，提出了拓宽职工使用公积金范围、满足百姓住房多样化需求，拓展住房公积金增值收益用途，部分集中住房公积金沉淀资金，提高资金的整体使用效益以及拓宽住房公积金增值渠道等方面的改进思路。 在规范管理方面，提出了加快建立健全住房公积金标准化、统一化管理政策制度体系，强化规范住房公积金管理中心是公积金“受托管理人”的身份，建立住房公积金技术标准化体系等方面的改进思路。 在规范银行承办方面，明确细化住房公积金承办银行的责、权、利，理顺公积金中心与承办银行的委托关系，加强住房公积金金融承办的管理，发挥承办银行的金融服务功能等方面的改进思路。 在风险防范方面，提出了加强公积金中心内控机制建设，建立多层次住房公积金信贷风险分散机制等方面的改进思路。 在监督机制方面，提出了应进一步明确各级监管部门的监管职责，重点加强省级住房公积金监管职能，加强公积金监管制度建设，加大审计监督力度，建立公积金信息披露制度，加快监管信息系统建设和完善等方面的改进思路。 第五部分，提出了中国政策性住房金融制度发展的创新构想。从目标构想、模式设计、具体建议、优势分析和需要配套的措施等方面，阐述改革住房公积金金融融资体制、探索建立住房储蓄银行的创新构想。