商业银行个人理财产品评价指标体系与评价方法研究

• 作 者: 蓝洁
• 发表日期: 2008年01期
• 关键词: 个人理财产品 评价指标体系 模糊综合评价法

当前,在国内经济结构加速转型、资本市场快速发展、投资渠道多元化和个人财富迅速增长的背景下,个人理财业务逐渐成为了商业银行经营的重点。但是,相比起发达国家,个人理财业务在我国发展起步较晚,国内商业银行关于个人理财产品的研究,包括产品设计、开发技术以及经营管理等方面都与之存在较大的差距。一方面,在金融市场上,由于商业银行个人理财产品存在的一系列非标准化设计,致使大多数的投资者在选择产品时无从下手。另一方面,在非规范化的理财市场上,商业银行如何提高个人理财产品的竞争力也是当下急需解决的关键问题。针对上述问题,本文首先对当前国内外个人理财产品的研究状况进行了比较,分析了我国商业银行个人理财产品的特性。其次,对商业银行个人理财产品评价指标体系的设计标准、程序、步骤进行了系统研究,构建了一个能够全面客观地体现产品综合价值的指标体系。在对评价方法的选择上,对比分析了目前已有的产品评价方法,在此基础上提出了基于模糊层次综合评价法的商业银行个人理财产品的评价模型。最后,在案例分析部分,运用了模糊层次综合评价模型对目前市场上的两只个人理财产品进行了评价,并对评价结果做了比较分析。本文研究的成果是建立商业银行个人理财产品评价指标体系,采用模糊层次综合评价方法对产品的综合价值进行全面评价,从而为投资者的投资管理提供参考,并期望所构建的指标体系和评价方法能有助于商业银行认清理财产品的综合属性,从而为商业银行未来的个人理财业务发展提供一些启示。