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伴随着中国经济的高速发展，我国城市商业银行（以下简称“城商行”）在经营业绩和内部管理等各方面都取得了可喜的成绩。经过多年的发展，一部分有远见卓识的城商行面对其任务单一、生存无压力的现状时，开始寻求新的发展策略，其突出表现为城商行跨区域经营分行如雨后春笋般的兴起。不可否认的是，跨区域发展为城商行实现规模扩张提供了重要的外部条件，但是在急速扩张的同时也使城商行面临着诸多挑战。2010年伴随着中国经济减速和信贷紧缩的压力，城商行的一连串风险也浮出水面。从2011年开始各地银监局暂停了城商行新设跨区域经营分行的审批工作，城商行是否应该成为全国性银行也由此成为理论界和实务界最为关心的命题。基于此，本文尝试将城商行纳入我国银行业市场结构的整体研究框架，通过实证模型系统研究城商行跨区域发展的问题，以期为学术界提供新的研究视角，并为我国决策部门制定与城商行相关的各项改革措施提供相应的理论和现实依据。 本文主要包括以下几个方面的内容: 第一部分为导论，详细论述本论文的研究背景和意义，研究思路、研究的创新点、重点和难点及技术路线等。 第二部分为正文，由以下七章构成: 第二章，国内外研究现状综述。主要总结研究了城商行跨区域发展理论和市场结构理论研究的相关文献。 第三章，城商行跨区域发展历程和发展成效概述。本章着重对城商行跨区域发展的历程及取得的成效进行了总结回顾，其中重点对具有经营特色的城商行进行了归纳概述，并列举分析了较为成功的典型案例。 第四章，城商行跨区域发展的现状及诱因分析。本章着重对城商行跨区域发展的现状进行了归纳分析，并提炼了城商行跨区域发展的主要特点及发展模式等。在此基础上从内、外部两方面因素研究总结了城商行跨区域发展的诱导因素，从理论层面研究探讨了我国城商行跨区域发展的经济机理。 第五章，城商行跨区域发展面临的主要问题。本章采用了比较分析法，通过选取相关财务指标，将跨区域发展的城商行与国有商业银行、股份制商业银行之间，以及对不同区域的城商行之间进行比较分析，在此基础上总结了城商行在发展中存在的主要问题。 第六章，城商行跨区域发展的BLP结构化模型估计。本章为实证分析部分，主要采用BLP结构化模型对我国银行业市场结构状况进行估计和检验，并由此得出相应的实证结论。 第七章，政策建议。本章在实证分析的基础上，从城商行跨区域发展的目标市场定位、经营方向确立、产品服务设计、经营区域选择以及内部管理制度等方面提出了城商行跨区域发展的具体思路。 第八章，研究结论与展望。本章对全文进行了总结并对城商行跨区域发展前景进行预期。 本文创新点主要包括:第一，论文深刻揭示了我国城商行跨区域发展的经济机理。本文在前人工作的基础上，结合我国城商行的发展实践，从内、外部两方面因素总结了城商行跨区域发展的诱因，并得出宏观经济形势变化、我国银行业市场结构与中小企业融资需求矛盾是促使城商行跨区域发展的外因，而地域限制与银行发展的冲突以及银行自身具有的规模偏好是促使城商行跨区域发展内因的结论。 第二，论文深刻反映了我国特殊的经济条件及地区环境对城商行跨区域发展的影响。本文通过选取相关财务指标，将城商行与国有商业银行、股份制商业银行以及不同区域的城商行进行了比较分析，揭示了我国城商行跨区域发展所体现出的地区性差异特征。并指出由于我国各地区在政治、经济、人文等方面存在较大差别，从而导致我国城商行跨区域发展面临着更加复杂的市场约束条件。 第三，论文全面梳理了我国城商行跨区域发展的演进脉络。本文根据不同时期的特点，将我国城商行的发展过程分为三个阶段，并对各阶段的统计数据、政策制度以及典型案例等进行了详细梳理，在此基础上归纳提炼了城商行跨区域发展所取得的主要成果，体现出的发展特点及主要发展模式等，为后续研究提供了比较可靠的研究体系框架，有利于研究的进一步推进。 第四，论文从实证角度准确描述了我国银行业市场结构中各类银行的产品特征。本文将城商行纳入了我国银行业市场结构的整体研究框架，在国内首次通过采用产品差异框架下市场结构检验中的BLP模型对我国银行业市场结构中各类银行的产品特征进行了分析，并分别揭示了城商行、大型银行以及中小股份制银行在我国银行业市场中的竞争力特征状况。通过实证分析得出城商行对其他银行的产品替代性最差，因此其在我国银行业市场中的竞争力最弱的结论。 第五，论文以实证结论为依据为城商行跨区域发展提供了有力的实践支撑。本文分别对BLP模型中的需求曲线、边际成本、市场结构识别、社会福利变化等相关模型变量进行了估计与检验，根据估计结果得出城商行跨区域发展在有效促进其自身发展的同时，也带来了社会整体福利水平提高的结论。从而为城商行跨区域发展提供了实证依据。 第六，论文在实证分析的基础上全面设计了我国城商行跨区域发展的具体思路。本文通过BLP模型中对价格弹性模型的估计，得出城商跨区域发展行应实行“差异化”经营的结论，并从目标市场定位、产品服务设计、经营区域定位及内部管理制度等方面全面提出了城商行如何进行“差异化”发展的具体思路。其中首次提出中小型银行间产品的差异本质上体现在金融服务差异，因此城商行实现“差异化”发展的关键是在对其目标市场准确定位的基础上，结合自身特点合理设计金融服务流程。既有历史背景的解读、又有与现实结合的规划，做到了科学性和实践性的结合，符合金融学以及应用经济学的特征。