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随着电子化水平的普及和提高,特别是网络技术的迅猛发展,银行提供结算支付的手段和技术更为先进,速度也更加快捷。银行功能逐步由资金中介为主向资金中介和结算支付两者并重转变。结算支付功能的强化使商业银行不仅成为资金流汇集的中心,还将逐渐成为商品信息发布、商品报价交易的中心。面对众多的信息流,银行只有依托先进的电子化平台才能在竞争中始终处于主动和主导地位。电子渠道的整合与提升不仅意味着银行功能的转变,更意味着发展空间的极大拓展。
对于我国的中小商业银行来说,随着我国加入WTO,外资银行进入国内市场,银行间的竞争日益激烈。特别是原来的几大国有银行通过股份制改革,以及融资上市,资本金得到了极大的充实,凭借其雄厚的实力以及遍布全国的网点优势,大型股份制商业银行在对私零售业务上重拳出击,争夺客户资源。而中小商业银行原来所具有的一些优势,如产品贴近市场,变化灵活,服务质量高等优势正在漫漫丧失,同时其原来的一些竞争劣势正愈来愈显现出影响,其中最大的问题就是网点资源不足,无法吸引以及为更多的客户服务。如何解决这一发展瓶颈,是许多中小商业银行决策者们所关注的问题。在银行产品同质化严重的形势下,产品的创新和营销越来越受到重视。在各家银行面对内外竞争如此激烈的情况下,传统的存取款、代收付费等低档服务已经远远不能满足需要,而对于信用卡、网上银行、电话银行、自助终端等金融电子业务的服务方式的需要则持续高速增长。为了弥补竞争劣势,求得生存和发展,就需要不断推进服务创新,全面提高服务水准,为广大客户提供更加优质、方便、快捷、安全的服务,一些反应迅速的银行已经开始在渠道建设和维护上展开了新一轮的投入,期望以此增强对市场的把握力度,提高自身的竞争力。
由于政策环境,以及资金、技术、人才、知识条件的限制,中小商业银行的电子渠道发展还是会遇到不少困难。在这种情况下,了解我国银行电子渠道发展现状,吸取国外银行在渠道业务发展中的经验和教训,制定有效的应对策略,对于我国中小银行业解决现实问题、把握未来发展态势、跟上时代潮流,有着重要的现实意义。鉴于此,本人通过搜集、整理、汇总了1996年以来国内的很多书籍、报刊、杂志、网站刊登的资料等,同时结合本人在实际工作中所积累的案例,形成的观点和想法编写了此篇文章。本文共分为四章：
第一章从介绍银行电子渠道的含义入手,分析了银行电子渠道业务产生的外部环节和内部环境,以及电子渠道对于银行业务发展的作用。并且在第三节中详细的分析了电子渠道建设对于我国中小商业银行的意义,突出本文针对中小商业银行这条主线。
第二章从电子渠道总体发展情况、电话银行、网上银行、手机银行、自助银行这五个方面介绍了国内外电子渠道发展的现状和最新动态及趋势,有总有分,用详实的数据和无可辩驳的事实说话,使读者对电子渠道发展现状和趋势有一个从感性至理性的认识。
第三章紧紧围绕中小商业银行这条主线,从对三个问题的解答引开去,阐述了中小商业银行在电子渠道建设中所应采取的策略。本章节使用了大量的案例分析,其中很多都是作者在实际工作所积累的,具有一定的实证性。
第四章从组织管理体系、业务管理体系、风险防范体系、营销体系这四个方面阐述了中小商业银行如何构建电子渠道管理体系,并提出了所应采取的措施,为业务发展指明了方向。
本文力求体现二大特色,一是力求全面、细致,便于读者全面、深入把握我国银行电子渠道业务宏观发展动态和竞争态势；二是体现理论与现实的高度结合性,力求将理论与实际业务发展情况相结合,给相关从业人员实际经营管理提供有说服力的依据。