【摘 要】
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在现今社会,高新科技与实体产业相互结合催动着经济的发展,全球范围内正经历着大规模的经济转型,以往的生产方式和协作模式面临着巨大的改变,以创新为主要驱动的经济增长模式
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在现今社会,高新科技与实体产业相互结合催动着经济的发展,全球范围内正经历着大规模的经济转型,以往的生产方式和协作模式面临着巨大的改变,以创新为主要驱动的经济增长模式正在成为主导。其中以大数据、人工智能、区块链等为代表的新型科技或将成为新一轮科技革命的排头兵,这些科技在金融领域的应用也必将打破传统金融行业的格局,迎来崭新的时代。人工智能是近年来新型科技的主要代表,谷歌公司的AlphaGo更是在全世界范围内引起了轰动。而智能投资顾问就是金融界人工智能技术运用的最佳典范,其利用人工智能的特有算法和大数据为支撑,以现代投资组合理论等投资分析方法为基础,为投资者出具投资咨询意见,更有甚者可以直接管理投资者的账户,自动进行交易。美国金融危机之后,美国以及一些欧洲国家开始出现智能投资顾问公司,这些公司以互联网为依托提供线上投资咨询服务并以收取服务费的方式进行盈利。根据公开资料显示,截至2015年,智能投资顾问的业务规模已经突破500亿美元,有可能在今年进一步突破2万亿美元大关。我国在引入智能投资顾问之后,该项业务在我国迅猛发展,根据相关研究机构的研究报告,我国智能投资顾问业务规模可能在今年突破5万亿人民币,且其发展势头会进一步扩大。但是值得注意的是,我国目前在智能投资顾问的法律界定、风险来源和监管措施等方面并无完善的规定,可以说法律的发展已经远远落后于实际需求。因此,法律的调整和更新已经迫在眉睫。本文在研究方面主要有三个部分,分别是导言、正文和结论,正文部分又分为四章:第一章总体提出了智能投资顾问的法律界定和监管的重要性,以智能投资顾问的定义为出发点,以对其进行法律界定为延续,初步性的认识智能投资顾问。然后通过厘清智能投资顾问的相关风险和投资者保护的重要性引出对其监管的重要意义所在。第二章在前文构建的认识基础之上,详细阐述智能投资顾问在我国的发展状况和存在的监管问题。本章通过梳理我国目前市场上智能投资顾问的运作模式,了解智能投资顾问本土化进程,随后分析智能投资顾问本土化后在监管层面存在的问题,为引出域外监管经验和构建我国的监管体系打下基础。第三章为介绍美国和澳大利亚的监管措施和经验,美国以建立信息披露制度为主对智能投资顾问实施监管,澳大利亚则发挥政府的积极优势,引导智能投资顾问平台的发展,以政策为导向,全面保护投资者投资权益。第四章则是对我国智能投资顾问的监管提出意见建议,从目前迫切需要的修改法律条文到监管框架和监管机构的树立,同时重点保护投资者利益,明确相关信义义务规范、完善信息披露制度,并适当引入监管科技进行金融监管改革试点,尝试构建起我国的智能投资顾问监管体系。
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