【摘 要】
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城市商业银行(简称城商行)的发展丰富了我国多层次的金融机构体系,促进了银行业竞争,为助推地方经济、支持中小微企业、服务城乡居民作出了重大贡献。但城商行也存在着脱实向
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城市商业银行(简称城商行)的发展丰富了我国多层次的金融机构体系,促进了银行业竞争,为助推地方经济、支持中小微企业、服务城乡居民作出了重大贡献。但城商行也存在着脱实向虚、期限错配、杠杆叠加等一系列问题。由于城商行以城市信用社为基础而建立,地方政府大多占有较高比例的股权,或多或少使城商行带有行政色彩,易导致如难以实现科学的市场化运作或形成关联贷款等情况发生,进而引发信贷风险,最终可能对绩效产生负面影响。在此背景下,探究城商行股权结构如何作用于信贷行为,继而影响绩效有其重要的理论和实践意义。本文首先在国内外学者的研究基础上确定研究内容,再根据公司治理理论、商业银行资产管理理论、绩效评价理论以及我国城商行股权结构和经营情况现状,从定性角度分析股权结构对绩效的影响,以及信贷行为在其中的路径作用。之后从定量角度进行实证研究,选取我国45家城商行2009年至2016年数据,运用CAMEL评价体系五方面指标,采用主成分分析法得出城商行综合绩效,作为被解释变量;从股权集中度、股权制衡、股权属性三个维度描述股权结构,作为核心解释变量;以信贷行为(贷款规模、关联贷款、贷款集中度和贷款价格)作为中介变量,构建面板数据模型,进行回归分析和中介效应检验。结果表明:股权集中度、股权制衡度、当第一大股东为政府及其一致行动人时,均与城商行绩效显著负相关;股权结构对贷款规模、关联贷款和贷款集中度有较大影响,对贷款价格影响较小;贷款价格中介效应不显著,但贷款规模、关联贷款和贷款集中度在股权结构和城商行绩效之间存在中介效应。
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