我国人寿保险营销员激励与监管研究

• 作 者: 傅莹
• 发表日期: 2011年期
• 关键词: 保险 营销员 激励 监管

随着我国保险业市场的迅猛发展,我国人寿险的保费收入逐步扩大,目前占全国总保费收入的最大份额,其中保险营销员所创造的保费在寿险总保费收入中处于重要地位。为了迅速占领地区寿险市场并扩大市场份额,保险营销员成为众多保险公司竞相争取的对象。由于在保险交易过程中保险营销员与保险公司之间存在信息不对称,同时两者的根本利益目标不同,保险营销员为追求自身利益最大化,在销售过程中会做出有害保险公司利益的行为,产生道德风险。本文从激励与监管两个方面入手,一方面分析了保险公司在对保险营销员进行各种激励举措存在的局限性。另一方面分析了引发道德风险的原因,分析保险营销员道德风险行为类型,说明应进一步完善寿险营销员制度。本论文具体研究内容主要有:首先对目前我国寿险营销员的发展规模、保险公司对营销员的激励与监管机制的现状加以描述和概括,并分析了其中存在的问题;其次,应用委托代理理论研究了保险公司如何进行寿险营销员激励,以及最优监管机制的建立,这也是文章的重点内容;最后,应用前文取得的研究成果做了相关的实践研究。本论文取得的创新点如下:1、应用委托代理理论对我国人寿保险个人代理问题进行研究。分析了由于委托代理制度所引发的风险问题。2、分析了保险营销员的激励需求点,并以需求点为切入点,从实践角度深入分析了保险营销员激励的重要性,进而以目前寿险营销激励手段为依据,特别是保险公司《基本法》中的激励要素,说明了现行激励措施的积极性、局限性,并分析了产生的原因,在此基础上提出改善的建议。3、分析影响有效监管机制建立的因素。本文建立了保险公司与营销员的博弈模型,说明目前应更多加强保险公司对营销员的直接监管,同时对保监会、保险公司、保险同业协会三大监管主体的监管职能进行明确分工。