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随着农村信用社新一轮改革试点的扩大,农户作为农业和农村经济的主体,其行为模式也随着改革发生了变化,分析农户行为的变化对信用社改革的影响显得尤为重要。本文利用贵州省平坝县256户农户的实地调查数据,通过对农户行为理论进行梳理以及回顾农村信用社改革的基础上,对信用社改革前后的农户行为进行了研究,研究的主要内容和结论如下：第一,根据调查数据,揭示农户的存款行为、借贷行为、入股行为、参与行为等与信用社改革相关的行为特征以及影响因素,研究发现农户的借贷行为和入股行为发生了显著变化,存款行为和参与行为变化相对较小,研究还发现农户的非农收入、家庭资产、家庭基本情况及户主的基本情况等因素影响了农户行为的选择。第二,对比农村信用社改革前后的农户行为,指出农户由于自身特定的社会文化环境下所形成的思维方式与行为惯性,其行为如存款理念、借贷来源、参与意愿及其心态等保持了与改革前的一致性。同时,由于改革的推动,农户的行为呈现出新的特点,如投资理念、借贷用途、入股意愿等显示了较大的差异性。通过对比农户行为的一致性和差异性,研究揭示了现有的农户行为模式是有限的理性行为。第三,农户行为的变化对信用社的改革形成了影响,既有借贷行为、入股行为积极化的机遇,也有依赖民间借贷、理性选择邮政储蓄的挑战。分析农户行为变化的影响和启示,研究提出了重视民间金融的存在、重视农户的意愿、继续深化农村信用社改革等方面的改革意见。本文的创新点在于：第一,以往的研究成果大多从分析农村信用社存在问题的角度入手研究农村金融改革,本文则从农户的视角研究探讨农户在信用社改革前后的行为,从整体上把握农户真实意愿,从而为我国农村信用社进一步深化改革提供决策依据；第二,除了以往研究的借贷行为之外,还对农户的存款行为、入股行为、参与行为进行系统化分析,揭示农户行为特征、影响因素以及演化的基本规律,从而对农户行为和对农户金融需求的研究更深入,为提出符合中国实际的农村金融改革政策提供依据。