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伴随中国改革开放30年的经济腾飞,投资实体经济的持续高回报及人民币资产价格快速上升为中国人,特别是“先富起来”的那一部分带来了巨大的财富积累。据招商银行和贝恩公司联合发布的《2017中国私人财富报告》预计,2017年全国个人可投资资产总体规模将达到188万亿元,同比增长14%,相较2014-2016年有所放缓;高净值人群将达到187万人左右,同比增长18%;高净值人群持有财富总量将达58万亿元,同比新增19%。中国私人财富市场总体处于快速增长阶段,蕴藏着巨大发展潜力和市场价值。在此背景下,面向我国高净值人群的高端金融服务市场的发展方兴未艾。国内各大商业银行均已私人银行业务作为未来个人金融发展的战略性业务大力推广。私人银行业务对于ZG银行仍然属于新兴业务,发展战略、运作模式等都仍然处于不断探索、不断改进的阶段。本文综合运用了文献研究法、调查分析法、比较分析法与案例分析法相结合,对ZG银行河南省分行私人银行业务发展中存在的问题进行了深入研究。本文认为:随着社会经济环境的不断变化,私人财富市场呈现出新的发展特点,高净值人群的投资心态更加成熟、眼界更加开阔、考量更加长远,并且高净值人群结构也正在发生变化。这些新特点反映了私人财富市场中新的客户需求和对私人银行业务发展的新要求。ZG银行河南省分行私人银行业务历经十年发展虽然取得了一定成绩,目前客户数和资产规模仍不断提升,但是随着高净值人群投资需求和人群构成的变化,在发展中也凸显一些问题,主要表现在管理、产品、高净值客户关系管理和维护、风险防控、渠道建设五方面。第一,管理方面:零售部制的组织架构不能满足发展需要,手续费型盈利模式不利于业务长远发展,绩效考核机制不合理和人才流失;第二,产品方面:投资渠道单一,产品缺乏创新,同时提供服务单一,资源整合不足;第三,高净值客户关系管理和维护方面,客户维护模式不合理,人才支撑不足,客户关系管理系统不完善;第四,风险防控方面:客户资产来源核查难,存在反洗钱处罚风险。资金跨境流动难控,存在外管局处罚风险。私行产品结构复杂,易引发声誉风险;第五,渠道建设方面:电子渠道及自助渠道不完善,物理渠道硬件设施不佳。针对上述问题,借鉴国内外私人银行发展的先进经验,结合国内财富市场发展需求和高净值人群结构特征,仍然从管理、产品、高净值客户关系管理和维护、风险防控、渠道建设五方面提出发展对策。第一,优化管理制度和发展模式:调整组织架构,逐步转向事业部制;树立“以客户为中心”的发展理念;业务盈利模式由“经纪商模式”向“顾问咨询模式”转变;完善绩效考核机制。第二,优化产品和服务:拓宽投资渠道,丰富产品种类;加强资源整合,丰富服务种类。第三,优化高净值客户关系管理模式及维护策略:建立以“以客户为中心”的维护模式;组建投资顾问团队,提升从业人员专业素质;借助数字化手段加强客户维护;推进集团内财私一体化,实现客户共享。第四,优化风险防控能力:加强反洗钱处罚风险防范;做好客户风险提示及教育工作;加强防范声誉风险。第五,优化渠道建设:完善电子渠道及自助渠道;加快物理网点升级改造。本文的研究成果不仅对ZG银行河南省分行私人银行自身业务发展有一定的指导意义,同时也为国内其他商业银行发展私人银行业务提供了参考。