【摘 要】
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从2014年以来的资产证券化业务在我国的发展趋势,以及非银行信贷类资产证券化产品的占比情况,可以发现民间的小额贷款、商业保理、融资租赁等金融资产已经成为了资产支持债券
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从2014年以来的资产证券化业务在我国的发展趋势,以及非银行信贷类资产证券化产品的占比情况,可以发现民间的小额贷款、商业保理、融资租赁等金融资产已经成为了资产支持债券基础资产的重要组成部分。其中小额贷款基础资产的数据非常亮眼,远远的超过了其它类型的民间金融资产发行量。与其它民间金融资产不同的是,小额贷款在其融资方面有着非常严格的政策限制,小额贷款企业的融资难题是限制其发展的最重要瓶颈。而资产证券化业务,其可以让基础资产剥离出财务报表的特性非常的适用于小额贷款企业融资,在前人的研究中已经论证过这个问题。就目前的市场已发行产品情况来看,小额贷款资产证券化业务虽然已经获得了较大的发行笔数与累计发行量,但在已发行产品中,SPV载体对于小额贷款基础资产的筛选、评价、循环替换管控、以及期限错配等方面的控制工作仍比较欠缺。本文就对于小额贷款基础资产这一细分项,进行筛选和应用工作的研究,通过研究过往文献,整体资产证券化过程中,小额贷款这一种基础资产的概念,结合国内小额贷款资产证券化的数据佐证,找出小额贷款作为基础资产时与其它类型基础资产的不同之处,总结出其期限短、金额小、频繁发生、抵押物多样的特征,并总结出小额贷款作为发行资产证券化的基础资产时,所面临的基础资产筛选困难与其带来的影响,最终设计方案以专家意见汇总法来研究可行的基础资产筛选应用方案,经过小额贷款基础资产的筛选框架意见汇总、小额贷款基础资产筛选的选项意见汇总及小额贷款基础资产筛选的评分意见汇总,并进行权重预算后,得到完整的小额贷款基础资产筛选应用方案。最后,以简单的模型进行筛选方案应用试验后,提出进一步细化和完善的意见,以期能支持国内SPV载体在执行小额贷款资产证券化时的工作应用。
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