【摘 要】
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贫困问题是困扰农村发展的重大问题,贫困农牧户生计脆弱、风险防范能力差导致“脱贫难、返贫易”现象仍普遍存在。保险产品的市场化的风险转移机制、社会互助机制和社会管理机制使其对农村扶贫工作有独特的优势。因此,本文通过归纳总结保险产品的扶贫机理,基于内蒙古8个盟市、16个旗县的730份农牧户问卷调查数据,综合运用对比分析、计量模型构建等方法分析了贫困农牧户的主要特征,论证了新农合、新农保、农业保险等主要保
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贫困问题是困扰农村发展的重大问题,贫困农牧户生计脆弱、风险防范能力差导致“脱贫难、返贫易”现象仍普遍存在。保险产品的市场化的风险转移机制、社会互助机制和社会管理机制使其对农村扶贫工作有独特的优势。因此,本文通过归纳总结保险产品的扶贫机理,基于内蒙古8个盟市、16个旗县的730份农牧户问卷调查数据,综合运用对比分析、计量模型构建等方法分析了贫困农牧户的主要特征,论证了新农合、新农保、农业保险等主要保险产品减轻农牧户贫困状况的效果和不足。结果显示:(1)以“新农合”为主的农牧区医疗保险产品有效了减轻贫困农牧户的医疗压力与支出,针对贫困户推出的“一揽子”医疗保险兜底政策也使贫困户“敢看病”,“看的起病”。贫困问题抑制了农牧户的医疗消费及外购食品消费,“新农合”显著提升了农牧户的消费信心,释放了农牧户的消费需求,使其所享受到的医疗服务水平和生活质量得到明显提升。(2)“新农保”填补了贫困农牧户养老保障制度缺失,在贫困人口中实现更广泛的覆盖,使贫困户老年基本生活得到保障;但贫困户多选择低缴费档次,使其领取到的养老金远低于非贫困户,难以实现对其基本养老的完整保障;此外,农牧户尤其是贫困户对“新农保”了解程度过低也影响了农牧户对“新农保”的参与。(3)当前农业保险使贫困户种养殖业风险得到保障,部分平滑了不同农牧户间收益能力的差距,但存在保障水平低、难以精准理赔等问题,使其补偿作用有限;此外,贫困户因规模小等问题和保险公司间形成“供需双冷”的局面,限制了保险对贫困户保障规模的扩大,也影响了农业保险对贫困户帮扶作用的发挥。(4)用以解决农牧户“借贷难”问题的信用保证保险产品推广程度严重不足,商业人生保险、农村住房保险等保险整体参与度不高,且贫困户的参与度极其低。最后,本文针对保险产品在农村牧区推行的提出成立贫困户合作社、提高理赔精准度、推广信用保证保险、增加贫困户保险责任等有利于保险产品更好参与国家扶贫减贫工作的政策建议。
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