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要实现农业发展、农村繁荣和农民增收的目标，就离不开金融的有效支持。农村金融作为现代农村经济的核心，是中国进一步深化改革的关键。为从根本上解决农村地区金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分等问题，我国自2006年底开始了新型农村金融机构试点，村镇银行是新型农村金融机构中的主导力量。统计显示，截至2010年末，全国已有349家村镇银行开业，村镇银行的出现，对激活农村金融市场、完善农村金融组织体系、搭建农村金融供给新渠道和改进农村金融服务已经产生了积极影响。但作为新生事物，村镇银行在试点中不可避免的遇到了许多具体问题，受到各种内外部因素的制约。理清村镇银行发展中面临的各种问题及内外部制约因素，才能促进其可持续健康发展，进而发挥应有的功能。 论文以农村金融改革为研究背景，首先从金融深化理论、不完全竞争市场论、发展经济学理论的角度分析了设立村镇银行的理论依据，接着从农村金融需求多样化、原有农村金融体系存在缺陷、民间借贷需要规范引导的角度分析了设立村镇银行的现实依据，并从设立条件、产权结构、经营管理等多个方面分析了村镇银行的制度特征。然后从村镇银行设立的基本情况和经营状况两方面分析了村镇银行发展现状。其中在分析村镇银行设立基本情况时，选取了村镇银行发起人信息、注册地址以及注册资本三个方面来进行分析。在分析村镇银行经营状况时，主要以安徽长丰科源村镇银行为分析对象，从村镇银行的市场定位、业务品种、存款来源和风险管理四个方面进行了分析。 通过这些分析，不难发现我国村镇银行的发展面临着诸多内外部的制约因素。具体而言，村镇银行发展面临的外部制约主要有发起制度和股权制度过于严苛、基础系统建设滞后及政策监管存在真空等方面。村镇银行发展面临的内部制约主要有市场定位不明晰、业务创新不足、吸收储蓄困难和内控管理体系不完善等方面。 之后，本文对孟加拉格莱珉银行、印度尼西亚村行以及国际社区资助基金会乡村银行等国外典型的乡村银行模式进行了探讨，提出了我国发展村镇银行可以借鉴学习的地方。最后，在借鉴国外乡村银行发展模式的基础上，从拓宽市场准入的深度与广度、完善运行的基础系统和环境、加大政策扶持力度、完善监管措施、明确市场定位、加大产品创新、建立有效的内部控制体系的角度对我国发展村镇银行进行了制度优化设计，并提出了相关的政策建议，希冀能为我国村镇银行的发展提供一些有效的指导意见。