【摘 要】
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供应链金融作为近几年国内外商业银行大力发展的一种服务模式，与现代化的供应链生产方式密不可分，它针对供应链上核心企业与上下游中小企业间的采购、生产、销售等交易行为的特
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供应链金融作为近几年国内外商业银行大力发展的一种服务模式，与现代化的供应链生产方式密不可分，它针对供应链上核心企业与上下游中小企业间的采购、生产、销售等交易行为的特点，分别设计出适宜的金融服务产品，以解决供应链企业的资金瓶颈、满足其融资需求，稳定供应链、降低成本并提高资金使用效率。 因为供应链的行业特征显著，不同行业供应链的融资模式、交易方式、风险要素有着不同的特点，本文以目前国内供应链管理比较完善的汽车行业为切入点，研究商业银行供应链金融融资模式。通过分析汽车供应链的结构特点和融资需求，并借鉴国内外商业银行的供应链金融实践，提出商业银行可以对处于供应链上游的零部件供应商提供应收账款融资，对下游的经销商采购环节提供预付账款融资、运营环节提供存货融资。分别对三种融资模式进行了博弈分析，得出结论:在应收账款融资模式下，银行控制风险的关键因素是质押的应收账款总额、贷款利率和质押率，影响银行放贷的重要因素是融资企业因违约造成的损失额;在预付账款融资下，银行控制风险的关键因素是贷款利率和银行对核心企业的索赔额，影响银行放贷的原因是核心企业对违约企业的惩罚力度;在存货融资模式下，银行控制风险的关键因素是利率、存货期末价值的预期和质押率，影响银行放贷的因素也是预期存货的期末价值。文章又选取真实的汽车供应链金融案例探讨商业银行如何开展供应链金融业务，最后结合目前供应链金融存在的问题，提出了加强供应链金融专业化管理、重视专业化人才培养、加强风险预测和评估、加强技术支持、注重产品创新和加快物流建设等建议，希望能对商业银行改善供应链融资模式提供一些参考价值。
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