我国中小企业信贷业务流程再造研究

• 作 者: 邓良
• 发表日期: 2012年期
• 关键词: 流程再造 流程银行 中小企业信贷业务

近几年来，我国的中小企业表现出了蓬勃发展的良好趋势，但由于我国商业银行基于效益和风险的考量，以及我国中小企业自身的一些问题和对资金需求的特点，使得中小企业在发展的过程中经常遇到授信难的问题。为了解决我国中小企业的授信难题，同时也为了实现商业银行和中小企业实现双赢的局面，我国商业银行应该从战略的角度出发，转变自身经营理念，建立以中小企业客户为中心的业务流程，积极引入并实施商业银行业务流程再造。本文从介绍我国中小企业信贷业务流程再造的相关概念出发，在分工理论、比较优势理论和矩阵理论的基础之上，进一步分析了流程银行模式下的业务流程再造理论，并得出了本文流程银行模式下的再造机理；在通过对我国中小企业的经营方式和资金需求特征以及我国中小企业信贷业务流程现状的分析后，指出当前我国商业银行的中小企业信贷业务流程仍然按照以往的部门银行模式构建，无法满足中小企业对于资金“短、平、快”的需求。而按照流程银行模式所强调的机构扁平化、业务垂直化、以客户为中心等观点，有利于中小企业信贷业务流程的优化。因此，本文采用了流程银行模式对我国商业银行中小企业信贷业务流程的框架进行构造，将其业务流程分为前中后台三个部分进行分析，并提出其配套措施和再造效果评估模型。随后，选取中国银行XX分行作为背景，分析其原有中小企业信贷业务流程的不足，按照流程银行的模式重新对该项业务进行设计，再配套以相适应的组织结构再造以及与之相关的客户关系管理分析，对所设计流程的预期效果进行评估并分析其优势。本文的研究对于完善我国商业银行中小企业信贷业务流程有一定的参考意义，同时，对于我国商业银行流程银行模式建设，也有积极的启示作用。