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1993年,中国内地第一家内资保险中介公司——北京华泰保险咨询服务公司成立;同年,英国塞奇维克集团在北京市设立了中国内地第一家独资保险中介公司,保险中介行业在中国内地初步形成。第一批保险经纪公司于1999年获批筹建,次年正式成立,保险经纪人行业正式登上了中国内地保险市场的舞台。在这十六年的发展过程中,中国内地的保险经纪人行业经历了从无到有,从副业到专业,以及从边缘到主流的过程。
北京市保险经纪人行业在中国内地始终处于领先和主导地位。中国内地首家内资保险中介公司和首家独资保险中介公司均设立于北京市,而首批在中国内地成立的保险经纪公司中,在北京市登记注册的江泰保险经纪有限公司就包括在内。在近年,北京市保险经纪人行业带来的经纪保费和经纪佣金,在中国内地保险经纪人行业中的占比已达到了一半。因此,选择了有典型性和代表性的北京市保险经纪人行业作为研究对象,对行业发展中的现状、特点和问题进行深入分析和探讨,以期得到可供参考的行业发展策略。
自2000年以来,北京市保险经纪人行业已经经历了十年的发展历程。在这十年中,行业有着快速成长但不成熟的双重特点。
一方面,北京市保险经纪公司的数量和业务规模大大增加。截至2008年已有122家保险经纪公司；经纪保费增长迅速,2008年北京市保险经纪人行业带来的经纪保费达到了120.04亿元,在中国内地保险经纪人行业整体的经纪保费的占比为48.93％,而在2007年,该占比已超过了半数；经纪佣金同步增长,2008年北京市保险经纪人行业带来的经纪佣金达到了13.27亿元,在中国内地保险经纪人行业整体的经纪佣金的占比为50.08％;行业利润由负转正,2008年达到了6866.97万元,行业发展的规模和速度不可小视。
另一方面,行业在某些方面仍然存在欠缺和问题,阻碍了行业进一步发展的步伐。首先,北京市保险经纪公司数量虽然增加迅速,但是相比保险经纪人行业发达的国家,总量仍然偏少,这一点与行业内部和外部竞争压力较大的特点,形成较大的矛盾,同时,市场退出的数量有限,但趋势明显；其次,北京市保险经纪公司的业务结构不均衡,尤其是再保险业务发展滞后,与国际水平差距较远,业务结构矛盾突出；最后,在人力资源方面,存在进入行业的门槛较低和部分从业人员素质不高的情况,同时,高端技术人才仍然紧缺,人力资源的矛盾不断加深。
北京市保险经纪人行业在发展中出现的这些矛盾,在一定程度上阻碍了行业进一步扩大规模和高速壮大,不利于行业实现可持续化、专业化和国际化的发展方向。因此,通过对行业发展过程中的特点和矛盾进行深入研究,提出应对行业发展中的问题以及解决策略,是行业决策者和参与者等各方面关注的焦点。
首先,选择了北京市保险经纪人行业高速发展的2004年至2008年权威统计数据作为研究样本,并对这些数据进行深入分析和研究。其中的权威统计数据,主要来源于中国保险监督管理委员会、北京监管局、北京保险行业协会和北京保险中介行业协会等部门公开公布的历年或历次的保险中介行业发展报告和运营情况报告等。这些报告涵盖了中国内地保险行业和保险经纪人行业在经营主体数量、市场排名、保费收入、经纪保费、经纪佣金、利润和从业人员等方面的数据。
其次,根据以上的统计数据,结合行业发展的现状、自身特点、内部和外部的发展环境,从行业竞争、市场退出、业务及收入结构、行业盈利能力、人力资源、服务项目和国际同业差距等方面,来对行业发展的特点和趋势进行分析和研究,并提出行业发展的症结所在。然后,应用目前较为流行的SWOT分析法,对行业发展中的内部优势和劣势、外部机会和威胁等四个方面,以及从这四个方面组合而来的情况进行探讨,提出行业发展的初步策略,为进一步提出最终发展策略提供依据。
最后,根据以上总结的内容,提出北京市保险经纪人行业发展的四项策略:保持行业快速而稳健发展的策略、应对行业内部和外部竞争的策略、再保险类业务发展的策略和行业自身建设的策略。
通过对北京市保险经纪人行业近五年发展情况的分析和探讨,应用SWOT分析法得出的行业发展初步策略,可得到论文的研究结果,即较为客观、完善和可行的行业发展的四项策略。主要包括:
第一项需要考虑的策略,是保持目前行业快速发展的良好趋势,维持充足的议价能力,积极调整业务结构和扩展新的业务增长点,充分利用外部环境优势。通过这一策略,来稳固目前取得的良好成绩,为提出进一步的行业发展策略提供基础条件。
第二项是如何应对竞争压力的策略。应对内部竞争压力策略主要包括,利用行业竞争的积极方面,来应对不断新增的内资保险经纪公司；以及通过谨慎选择学习和合作策略,来应对刚刚进入市场,专业水准较高,但是目前还不适应本地市场的外资保险经纪公司等。而在应对外部竞争压力时,则主要是选择差别化和个性化的创新服务产品策略来应对源自保险公司、保险代理公司和保险兼业代理机构的外部竞争压力。同时,保险行业监管部门应加大监管和引导力度,通过建立和健全市场退出机制,尽可能地避免出现非正常市场退出、破坏市场秩序和行业声誉的情况。
第三项是再保险类业务发展的策略,这一策略需以建立合理的市场费率和完善的再保险市场为前提,以培养再保险经纪人专业人才为基础,来扩大再保险经纪业务的市场规模,提升再保险类业务在北京市保险经纪人行业中的比重。
第四项是不断加强行业“软件”和“硬件”方面的自身建设策略,提升从业人员素质、加强行业继续教育渠道建设、完善自身内部管理制度以及扩大行业信息化建设。
以国际保险行业和中国内地保险行业发展为背景,以北京市保险经纪人行业为中心,通过对行业2004年至2008年的五年快速发展阶段进行详细分析,可以总结出行业发展中的若干特点及问题,并有针对性地对行业进一步发展的策略进行探讨,最终得出论文的结论——四项行业发展策略。虽然这四项行业发展策略及其探讨,并不能够完全解决行业发展中已经出现的和即将出现的各种问题,也不能够为行业繁荣和与国际接轨提供完美的解决方案,但是,希望这四项策略能够为行业决策者和学者提供几点参考,并且能够为各保险经纪公司在根据自身特点制定发展方针和市场战略时提供一些借鉴。