【摘 要】
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本文以民生银行小微企业贷款业务为研究对象,探讨民生银行的业务转型和风险管理。由于民生银行是民营企业控股的背景,有限的资金约束规模的扩张,事业部制的改革等背景使得民
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本文以民生银行小微企业贷款业务为研究对象,探讨民生银行的业务转型和风险管理。由于民生银行是民营企业控股的背景,有限的资金约束规模的扩张,事业部制的改革等背景使得民生银行把小微企业贷款作为业务转型的重点。通过主打产品“商贷通”进入小微企业贷款领域,随后推出升级版的小微金融,然后再通过社区银行和直销银行实现线下和线上客户的深度开发。在风险管理上,本文以信贷流程为主要框架辅以组织结构变革,将风险管理措施进行整合。民生银行主要通过集群调查和产品设计这两个方面来最大程度的降低信息不对称和担保需求与供给不对等的情况。在组织结构上,民生银行将风险与业务进行融合,使得风险管理渗透到业务职能的每一个环节。通过与招商银行进行比较分析,进一步探讨民生银行小微企业贷款模式的优势在于客户整合平台使得民生银行既能依靠大数法则降低风险系数又能通过促进不同产业链和散户间的合作来捆绑和吸引客户,形成良性循环。然后通过与阿里小贷的竞争合作分析,发现电商对民生银行的业务冲击小和民生电商的成立对民生银行长远发展的竞争优势和劣势影响。最后通过对民生银行进行财务分析。民生银行在小微企业贷款业务上领先于其他商业银行,并且有效的风险管理措施使得不良贷款率低于其他业务和其他商业银行。国内的商业银行面临业务转型的压力,而业务创新与风险管理是决定业务转型是否成功的关键因素。对民生银行小微企业贷款模式的探讨分析对其他商业银行有一定的借鉴意义。
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