【摘 要】
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住房抵押贷款在中国发展十分缓慢,主要是由于政府重视不够、银行自身存在弊端、人们的消费心理障碍以及抵押贷款工具设计不合理.建立完善的住房抵押贷款市场正是有助于借者愿
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住房抵押贷款在中国发展十分缓慢,主要是由于政府重视不够、银行自身存在弊端、人们的消费心理障碍以及抵押贷款工具设计不合理.建立完善的住房抵押贷款市场正是有助于借者愿借,贷者愿贷,开发商愿建,消费者愿买,金融工具多样化,二级市场为一级市场提供稳定长期的资金来源,实物市场与证券市场相互促进,最终解决住房融资问题.因此,金融工具的多样化是创建完善的住房抵押贷款市场的基础.住房抵押贷款工具的设计依赖于贷款期限、贷款利率、贷款成数、还款方式四大要素.其中还款方式的设计直接影响到居民家庭的住房购买力.因此,通过对传统的住房抵押贷款还款方式的分析,提出一个新型的住房抵押贷款还款方式.此方式遵循住房消费信贷理论,借鉴双指数住房抵押贷款的原理,剔除等比递增还款方式的不足之处,更适合中国国情.此外,政府应对该项业务积极参与与支持,住房金融机构实现自身改革,保险公司提供相应保险.在这样一个市场中各个主体都功能能到位的情况下,住房抵押贷款的一、二级市场才能实现协调运作,住房资金的流动性难题得到解决,最终居民家庭购房的潜在需求转化为现实需求.
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