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近代关于小额信贷的研究始于20世纪70年代的孟加拉国，最初被认为是一种成功的扶贫手段。我国自1993年引入小额信贷，近二十年来，小额信贷业务在扶贫助困及新农村建设中都发挥了重要作用，但依然处于发展的初期阶段，并且由于运营机制、风险管控、经济环境等多方面因素的影响，小额信贷在我国农村发展过程中出现了很多问题。这些问题的有效解决，关系到小额信贷机构自身可持续发展，关系到我国新农村建设的进程，更关系到贫困农户及微型企业的切身利益。
本文从小额信贷的基本概念入手，介绍了小额信贷的主要运作模式及其国内外发展历程，并用数据说明了农村信用社及小额贷款公司等机构在我国的运营现状;随后从需求层面、供给层面及运营机理三方面详细阐述了我国农村小额信贷的运营机制，结合案例介绍了我国农村小额信贷的三种主要运作模式。在此基础上，本文提出了小额信贷机构面临的主要风险种类及其风险成因，并给出了风险管理对策，包括:拓宽资金渠道、完善自身建设、构建多元化社会服务体系及建立适度竞争的农村金融市场体系等。