【摘 要】
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随着移动互联网的普及和电商交易平台的兴起,一大批通过电子商务渠道进行商品销售的小企业急速壮大,与之而来的是这个群体对于信贷服务潜在的巨大需求。“电商小贷”随之应运
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随着移动互联网的普及和电商交易平台的兴起,一大批通过电子商务渠道进行商品销售的小企业急速壮大,与之而来的是这个群体对于信贷服务潜在的巨大需求。“电商小贷”随之应运而生。电商与小贷的结合,决定了该类业务必须从电子商务应用和电商企业的特点着手,依托电商平台的场景和数据优势,走出一条不同于银行传统信贷模式的电商金融业务发展之路。风险控制是一切金融业务的核心。本文就从电商小贷的信用评价研究入手,通过典型案例分析、自建评分模型等方式,尝试找到符合电商企业特点的信用风险评价模式,一方面为笔者正从事的电商信贷风控工作提供智力储备,另一方面也希望对电商金融行业的健康发展尽绵薄之力。本文分为五个章节,遵循“导论一概念定义一案例分析-模型设计-结论启示”的结构展开论述。核心章节以阿里巴巴信用贷为例,分析了电商小贷的信用评价维度和打分标准,阐述了电商小贷信用评价研究的价值和意义。进而,针对电商企业特点,设计了一套综合信用评价体系,以“综合评价”与“经营评价”两个核心维度,揭示了信用主体在“还款意愿”以及“还款能力”上的风险程度。并以真实电商小企业案例,对评价模型进行代入验证。最后,对本文提出的电商小贷信用评价模型进行特点总结,并引出对该行业未来发展方向的思考,同时也分析了本模型存在的不足之处。
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