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国家经济发展取得了举世瞩目的辉煌成就，并逐渐走向高质量发展的道路，一方面，金融产业不断发挥自身的经济结构优化职能，使各种金融资源得到了高效配置，为实体经济的高效率发展起到了重要的推动作用。另一方面，国家政府先后出台了大量的金融政策，以规范虚拟金融市场的发展，防控各种金融风险。十九大以来，以及中央经济工作会议、全国金融工作会议的要求，要重点关注小微企业金融服务供给不足以及结构不平衡的问题，但小微企业作为企业的起点，抵抗风险能力弱，应对危机对策少，各金融机构受到的冲击之大不言而喻。
笔者在B银行天津分行从业多年，以实际工作经验为出发点，以B银行天津分行为研究对象，提出B银行在小微企业风控评价方面存在的不足，并制定了一套具有针对性的企业信贷风险评价指标体系。首先，对国内外研究现状进行了梳理，并阐述了课题研究的思路与方法。第二，全面阐述了风险管理理论、信贷资产管理理论、客户信用评级理论、以及资产负债综合风险管理理论，并提出了各种企业风险的形成机制和影响机理，为后文的研究奠定了扎实的理论基础。第三，以B银行为实证研究的案例，在深入分析企业经营现状的基础上，对企业风险管理中存在的不足进行了分析，并提出了各种风险的相关要素。第四，通过与银行风险高管访谈得出风险评价重点因素，再通过向资深风控人员派发调查问卷的方法，结合信效度检验，总结出本文评价模型的各项指标要素。第五，以多维度视角对企业的财务数据、经营数据、管理数据、销售数据进行了全面的分析，从中选取出多个具有针对性的风险评价指标。第六，基于德尔菲法、定量分析法、层次分析法对各种指标的权重度进行了对比分析，构建了企业信贷风险级别划分机制和风险等级评价表。最后，为更好的将小微企业评价体系在B银行得以应用，笔者提出“新型信贷工厂”的管理模式，将评价体系在工厂中得以运用，并提出相对完善的配套措施。
综上，笔者通过层次分析法建立小企业信用评价模式，同时提出配套的“新型信贷工厂”的管理模式，从B银行实践角度出发，从组织架构、审批模式、风险评级维度、合规操作理念以及贷后管理等角度，提出适用于B银行小微企业信贷业务快速发展的运行模式，并在实际工作中加以应用。
笔者在B银行天津分行从业多年，以实际工作经验为出发点，以B银行天津分行为研究对象，提出B银行在小微企业风控评价方面存在的不足，并制定了一套具有针对性的企业信贷风险评价指标体系。首先，对国内外研究现状进行了梳理，并阐述了课题研究的思路与方法。第二，全面阐述了风险管理理论、信贷资产管理理论、客户信用评级理论、以及资产负债综合风险管理理论，并提出了各种企业风险的形成机制和影响机理，为后文的研究奠定了扎实的理论基础。第三，以B银行为实证研究的案例，在深入分析企业经营现状的基础上，对企业风险管理中存在的不足进行了分析，并提出了各种风险的相关要素。第四，通过与银行风险高管访谈得出风险评价重点因素，再通过向资深风控人员派发调查问卷的方法，结合信效度检验，总结出本文评价模型的各项指标要素。第五，以多维度视角对企业的财务数据、经营数据、管理数据、销售数据进行了全面的分析，从中选取出多个具有针对性的风险评价指标。第六，基于德尔菲法、定量分析法、层次分析法对各种指标的权重度进行了对比分析，构建了企业信贷风险级别划分机制和风险等级评价表。最后，为更好的将小微企业评价体系在B银行得以应用，笔者提出“新型信贷工厂”的管理模式，将评价体系在工厂中得以运用，并提出相对完善的配套措施。
综上，笔者通过层次分析法建立小企业信用评价模式，同时提出配套的“新型信贷工厂”的管理模式，从B银行实践角度出发，从组织架构、审批模式、风险评级维度、合规操作理念以及贷后管理等角度，提出适用于B银行小微企业信贷业务快速发展的运行模式，并在实际工作中加以应用。