我国商业银行个人理财业务的发展与监管问题研究

• 作 者: 张莉娜
• 发表日期: 2012年01期
• 关键词: 商业银行 个人理财业务 风险监管

改革开放以来我国经济高速发展，我国居民收入水平得到进一步提高。经济的发展和各项体制的改革使人们更多的关注自己的财务状况，不再满足于传统的储蓄方式来增加财富，而是迫切需要通过多层次、多样化的金融投资工具使未来生活有所保障,同时扩大投资收益来源。但是，面对日益复杂的市场环境，个人专业知识十分匮乏，因此，寻求专业的理财机构，提高专业化、个性化的理财服务成为必要。本文通过分析个人理财业务的发展过程及其现状，对比国外个人理财业务的发展，吸取先进的个人理财业务监管经验，对政府监管部门，商业银行自身的风险内控机制以及市场监管的研究和制度的探讨，建立起一个三位一体的监管框架模式，从而实现商业银行理财市场的监管目标。本文采用理论与实际相结合的方法，分析商业银行个人理财业务风险及其监管的理论发展过程，探索监管的具体措施和方法。通过分析国外商业银行理财业务风险监管的监管手段和成功案例，从中发现我国商业银行个人理财业务的风险监管存在的差距，提出我国商业银行个人理财业务监管所应当采取的路径。