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利率作为经济领域中的重要变量，在国民经济运行过程中发挥着极为重要的作用。长期以来,在我国原有的计划经济模式影响下，利率实质上一直处于管制状态。上世纪90年代初启动的社会主义市场经济体制改革，拉开了金融体制改革的帷幕。市场经济的商业化运营需求，客观上要求实现利率市场化，由市场根据供求配置金融资源。利率市场化是我国金融体制改革开放的内在要求，也是市场经济的必然选择。 商业银行是我国金融体系的重要组成部分，在间接融资领域占据不可或缺的地位。商业银行存贷款利率市场化是实现我国利率市场化目标的关键环节。利率市场化对商业银行的经营活动有重大影响。一方面，利率市场化使得商业银行拥有独立的产品定价权，可以在更加自由的经营环境下实现公平有序的竞争，有利于商业银行进行金融创新，提高经济效益。但另一方面，利率市场化将进一步压缩存贷利差，商业银行依靠传统的利差盈利模式难以为继。同时，存贷款产品的利率市场化，要求商业银行有完善的利率形成机制，系统的产品创新、产品定价体系，科学合理的定价模型，这对国内各商业银行形成了严峻考验。受长期以来的利率管制的影响，我国国内各商业银行普遍存在着利率定价体系不健全、利率定价模型缺失等定价能力不足的问题。 在上述背景下，国内各商业银行采取多种手段，力求在相对短的时间内提升自已的产品定价能力，完善产品定价模型，构建产品定价体系，以应对利率市场化挑战。笔者做为国内某大型国有商业银行的从业人员，自2008年起，做为下一代核心银行的主要建设人员参与了该行这一改革进程。在参与过程中，笔者对西方市场化条件下的多家银行的产品定价情况进行了深入分析研究，更加感受到产品定价能力建设的重要性。鉴于目前国内商业银行尚未完成或正在进行相关改革，笔者从产品定价的角度出发，将参与建设过程中取得的经验进行了分析总结。首先，围绕产品、合约利率定价为核心，创新性的提出了称为“三维利率定价立方体”的利率定价模型。该定价模型一方面总结归纳各种不同业务场景下可能的利率定价需求，具有足够的灵活性；另一方面综合考虑了国内银行产品的独特之处，符合国内银行产品的定价需要，可操作性强。在当前利率市场化大潮风起云涌的大背景下，对各商业银行利率定价体系的建设具有很强的借鉴作用。其次，为满足利率定价的需要，本文还提出了一种称为“授权百分比”的柜员权限管理模型，该模型与利率定价模型相结合，可以根据管理需要，实现精细化的利率协商权限控制，对于防范操作风险，降低管理成本具有重大意义。另外，本文还就利率定价相关的其他基础设施，如基准利率的管理等进行了分析探讨。