社会养老保险对商业养老保险的促进效应研究

• 作 者: 张丹
• 出 处: 浙江财经大学
• 发表日期: 2019年01期
• 关键词: 社会养老保险 商业养老保险 工具变量法 促进效应

随着我国进入老龄化社会,养老已经成为我国迫在眉睫要去解决的民生问题。中国社会养老保险体系的逐步建立与完善,对维护社会的和谐发展,推动国民经济平稳发展具有重要意义。我国的养老保险体系现阶段采用的是三支柱模式,近年来,第一支柱的社会养老保险参与人数持续上升,覆盖率逐渐加大,养老基金收入也逐年增加。与此同时,国家积极出台政策鼓励第三支柱商业养老保险的发展,在国家的大力支持下,近几年,商业养老保险保费也呈上升趋势。由于居民在参与社会养老保险后能实实在在地感受到养老保险的好处,提高了人们对养老机制的认识,进而加大了对商业养老保险的接受度。同时目前我国的基本养老金替代率持续下降,所能提供的养老金不足以完全覆盖退休时期的全部消费,人们发现政府提供的社会养老保险的保障力度不够后,会加大对商业养老保险的购买力度。而且大多商业养老保险有投资的性质,在基本养老保险提供了人们基本养老保障水平的时候,个体会更积极参加投资。因此本文以微观角度作为切入点,探讨社会养老保险对商业养老保险是否真的具有促进效应。本文通过2015年中国综合社会调查(CGSS)数据,采用工具变量法解决模型内生性问题,实证分析研究了社会养老保险对我国商业养老保险的促进效应。文章共分为五部分:第一部到第三部分在详细介绍社会养老保险、商业养老保险现状和国内外文献综述的基础上确定了本文的研究思路与方法。第四部分通过实证分析阐述了社会养老保险对商业养老保险的促进效应,并分析社会养老保险对商业养老保险在不同年龄层次与不同经济带下促进效应的差异。实证结果显示:(1)从整体来看,社会养老保险对商业养老保险需求有显著正向促进效应。(2)对于不同经济带的居民而言,西部经济带与东部经济带下社会养老保险对商业养老保险需求有显著的促进作用,中部经济带下社会养老保险对商业养老保险的促进效应不显著。(3)对于不同年龄层的人群来说,在44岁以下的青年人中,社会养老保险对商业养老保险有显著的促进作用,在45-59岁的中年人和60岁以上的老年人中,社会养老保险对商业养老保险无显著的促进效应。最后论文就研究结论提出了政策性意见。本文的创新点主要包含以下两个方面。第一,文章系统分析了社会养老保险对商业养老保险的促进效应,对保险领域中政府行为对市场行为的影响方面的研究做了一定的补充。第二,在实证过程中引用合适的工具变量,有效地解决模型内生性的问题,一定程度上提高了实证结果的有效性。