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席卷全球的金融危机以来,关于银行信贷风险防范和信贷质量问题越来越受到监管部门和各业内人士的关注。一直以来,货币政策都是世界各地政府控制经济和宏观调控的重要手段,人们普遍认为金融危机的一个重要原因在于由于美国长期以来的低利率与宽松的货币政策,由此产生的“银行风险承担渠道理论”也开始成为学者研究讨论的重点。在我国,货币政策对商业银行风险水平是否产生影响,以及如何产生影响都是亟待讨论的问题。这直接关系到金融行业甚至整个实体经济的稳定发展。本文首先是对商业银行风险承担理论和货币政策非对称性理论进行了总结和概括,系统的阐述了货币政策对银行风险承担水平的影响。其次,基于2005年-2013年我国各大上市商业银行的面板数据,运用广义矩估计方法,对商业银行风险承担渠道理论进行了实证检验。进一步通过建立VAR模型验证了货币政策对银行风险承担的非对称性影响。实验结果表明：风险渠道理论在我国银行业市场基本成立,货币政策主要通过估值机制和逐利机制对我国商业银行风险承担产生影响,竞争机制作用不明显,这也与我国银行业自身特点有关。宏观经济情况、银行业竞争情况和银行自身情况均对银行风险产生影响。货币政策对宏观经济带来的影响效果具有非对称性特征,扩张的货币政策作用明显且时效性强,紧缩的货币政策影响范围较小且具有一定时滞性。银行业竞争和银行资本水平也会在不同程度上影响这种非对称性。实证结论提示我们,货币管理当局、监管部门和商业银行都应当重视货币政策实施对银行业带来的冲击,谨慎使用货币政策调节工具。同时在银行风险管理的过程中应充分考虑货币政策因素,提高风险管理能力。三方共同努力,实现货币政策调节与金融业稳定之间的平衡,促进金融业平稳有序发展。