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20世纪90年代，在快速发展的网络通信技术和日益兴起的电子商务活动需求的推动下，网上银行应运而生。网上银行的产生对金融领域产生了深刻的影响，显示出强大的生命力，极大地拓宽了金融服务领域，提高了服务质量，降低了服务成本，有利于增强市场竞争力，吸引高价值客户，是对传统银行的有力补充，同时也为银行带来了新的盈利点和盈利模式。世界上第一家网上银行-安全第一网络银行(Security FirstNetwork Bank)于1995年10月在美国成立，之后，网上银行在世界范围内迅猛发展。据美国权威金融机构统计，预计到2010年将有超过5000万个美国家庭使用网上银行服务。在欧洲，发展网上银行己被认为比跨国兼并更能有效地拓展业务。作为新的核心竞争力的内在要求，我国网上银行发展也不甘示后。目前，所有国内商业银行和部分城市商业银行均推出了自己的网上银行，而且业务范围、服务方式不断发展，交易量和客户量日益上升。根据《2006年中国网上银行调查报告》统计显示，截止到2006年6月30日，国内网上银行客户已经超过4000万，网上交易额达40多亿元人民，与我国1.23亿网民人数相比，我国网上银行的市场潜力非常可观。2006年底，中国加入WTO过渡期结束，中国银行业全面开放，网上银行正逐渐成为中外银行之间激烈竞争的先进手段之一，谁占据了网络制高点，谁就会占尽先机，发展网上银行是大势所趋，我国银行要好好把握住这个机遇。
但是我们也需要清醒地认识到，网上银行在降低运营成本、造就高利润和竞争优势的同时，给银行业带来了巨大的风险，也给金融风险监管带来了严峻的挑战。网上银行能否顺利发展，一个关键问题是如何防范和控制网上银行的风险。网上银行不只是将现有的银行业务移植上网那样简单，它是金融创新与科技创新相结合的产物，是建立在开放网络上的银行，改变了传统金融机构的经营管理体系和业务运作模式，使银行从实体化转向虚拟化，运行方式网络化，大量交易操作无纸化。网上银行的这些特点决定了其引发风险的因素以及这些风险对经济、银行业的影响与传统银行业不完全相同，从而使网上银行的风险呈现出一些新的内容和特点，网上银行风险的聚集和扩散的速度也远远超过了传统银行。《2006年中国网上银行调查报告》显示，仍有61％的非网上银行用户由于怀疑网银安全性而不使用网上银行，网银的安全性仍旧是制约网银发展的主要因素。因此，如何加强网上银行风险监管，解决信息及交易安全问题，促进我国网上银行业务的广泛应用，争取在与外资银行的竞争中掌握主动，已成为我国银行业迫切需要解决的问题。
目前，我国对网上银行风险监管的研究才刚刚起步，仍处于不断的探索过程中，对网上银行的实际监管也滞后于网上银行的发展步伐，网上银行的风险监管体系和风险管理能力尚需要进一步完善。在这种形势下，我们要充分认识建立与完善网上银行风险监管体系的重要性，深入研究网上银行的风险监管及其控制措施为我国网上银行的稳健发展保驾护航是很有必要的，具有十分重要的理论意义和现实意义。
本论文从网上银行风险监管的角度，以网上银行及监管的基本理论知识为基础，以完善我国网上银行风险监管体系为主线，运用定量分析与定性分析相结合、实证分析与比较分析相结合、逻辑演绎分析等方法全面、系统、深入地剖析了网上银行面临的风险种类、特征及其特殊性，分析了产生这些风险的根源及风险衡量方法，指出我国网上银行风险监管的难点和复杂性；介绍了金融发达国家和地区对网上银行的风险监管实践，从其监管体制和成功经验总结中，得到对我国网上银行进行有效监管的有益启示；最后，结合我国网上银行的风险特征和风险监管存在的问题，研究设计出一套符合我国网上银行发展特点的内外控制相结合的风险监管体系框架，在这个框架下分别从国家、行业本身、银行内部和客户四个不同层面，提出全方位的我国网上银行风险监管和控制的具体对策，切实防范网上银行风险，促进我国网上银行的健康持续发展。本论文在主体结构上共分五章，第一章为绪论；第二章阐述了网上银行风险及监管的基本理论；第三章介绍了金融发达国家和地区对网上银行的监管实践以及对我国的启示；第四章描述了我国网上银行的发展及风险特征，分析了我国网上银行的风险监管现状及存在的主要问题；第五章提出了构建我国网上银行风险监管的体系框架及加强风险监管控制的对策措施。
本为的研究创新之处在于：一是理论分析方面，我国目前对网上银行风险防范和监管问题还缺乏较为系统和深入的研究，通常只涉及到网上银行风险问题的某一部分。本文在前人研究的基础上，运用银行监管理论，从网上银行发展的具体特点和外部环境等角度分析了网上银行风险监管的必要性，系统地讨论了我国网上银行面临的风险及其新特性、网上银行监管的难点问题及监管原则、监管内容、监管措施方法等。因此，同其他网上银行的研究资料相比，本文对我国网上银行风险监管的研究更为全面和深入细致，同时为我国风险监管提供了一定的理论依据。二是在问题解决方面。目前，在许多网上银行风险监管研究中，都是单从监管机构或技术角度进行防范控制，虽然提出了防范网上银行风险的一些具体的措施和相应的监管手段，但这还是远远不够的。网上银行的风险监管与治理，是一个涉及方方面面的社会系统工程，需要社会各方努力，才能从根本意义上保障网上银行的安全，不能只从某个方面进行片面的风险控制。本文结合我国网上银行的风险监管实际问题，借鉴国际上的最佳监管实践，尝试性地提出了建设符合我国国情的全方位的、系统性的网上银行风险监管体系的基本构想，分别从引发网上银行风险的不同角度--国家、行业本身、银行内部和客户四个层面系统地提出了内外控制相结合的我国网上银行风险监管具体措施，切实进行有效的立体防御，以期对促进我国网上银行的发展具有一定的参考价值。
本文立足于我国网上银行的实际发展情况，通过对网上银行风险监管的分析和探讨，得出以下结论：
1.网上银行只有在完善的风险监管下才能健康、快速地发展。网上银行的产生与发展是国际银行业未来发展的主要方向之一，然而，网上银行在为客户提供高效服务的同时，也给银行自身和金融业乃至经济的发展带来了新的风险，加大了银行风险控制和监管的难度，可以说，网上银行能否顺利发展的关键问题是如何防范与控制风险。
2.网上银行风险衡量宜采用定性分析和定量分析相结合的方法进行。网上银行的风险分为基于网络信息技术导致的技术风险、基于虚拟网络金融业务而产生的业务风险和传统银行所固有的基本风险。网上银行快捷而全球化的信息交流和全天候虚拟化的业务运作使得网上银行风险更具复杂性和特殊性，可以采用定性和定量相结合的方法对网上银行风险进行衡量。
3.我国网上银行的风险监管应采取“积极审慎、协同监管”的总策略，构建适应我国网上银行发展需要的风险监管与控制体系。随着网上银行的进一步发展，我国现有的金融监管体制必将面临重大挑战。为了加强我国网上银行风险监管的有效性，应在充分考虑我国网上银行风险监管存在的问题以及与网上银行风险紧密关联的各个方面基础上，建立一个多层次的网上银行风险监管框架，形成立体化的内外控制相结合的网上银行风险监管与控制体系。