GF银行ZZ分行零售业务发展问题研究

• 作 者: 马干卿
• 出 处: 郑州大学
• 发表日期: 2004年期
• 关键词: 商业银行 零售业务 银保协同

银行零售业务,各家银行对其统计范围不一致,以GF银行为例,是指商业银行针对个人或家庭提供的结算、理财、贷款、投资等全部金融服务。上述业务对于银行来说,可分为负债业务、资产业务、中间业务。其中,负债业务包括信用卡存款、活期存款、定期存款等;资产业务主要是指客户的信贷,包括汽车贷款、住房贷款、信用卡融资、信用卡透支等;中间业务指的是帮客户代理的收款、付款或者别的委托事项过程中收取手续费的业务,比如个人信托、个人外汇买卖、个人租赁等。一方面,随着金融脱媒化以及利率市场化的发展,对于商业银行而言,取得低成本存款,就意味着贷款规模及利润空间的保障;另一方面,中国随着改革开发以来的快速发展,积累了大量的中产阶级,他们有对自己资产保值增值的需求,银行零售业务有着较大的发展空间;最后,自2008年金融危机以来,尤其是2018年中美贸易战以来,公司类客户一直处于发展低谷,各类不良贷款频发,对公信贷投放出现资产标的荒,因此,各家银行均加强了对零售银行业务的重视程度,但各家商业银行在零售业务发展过程中也遇到了各种问题。本文通过将GF银行ZZ分行作为研究对象,结合河南省各家股份制银行零售业务的情况,对GF银行ZZ分行零售业务的现状进行分析,找出存在的问题(如产品竞争力低、人才流失严重、储蓄客群基础弱、业务流程效率低、物理网点有待优化等),并分析成因(如特殊的历史沿革及股权架构、未确立零售业务的战略地位、绩效管理失效、业务体系有待优化等),最后,结合国内外银行零售业务的发展经验,提出零售业务发展的建议(如大力推动银保协同、打造流程化银行、加强物理网点建设、建立科学绩效考核体系等),为GF银行ZZ分行零售业务的发展提供了切实可行的发展建议与指导。