商业银行个人信贷业务发展策略研究

• 作 者: 郑云彦
• 出 处: 浙江工业大学
• 发表日期: 2020年08期
• 关键词: 商业银行 个人信贷 居民消费 发展策略

随着我国改革开放40多年,对外开放程度不断提高,居民消费理念不断加深,消费需求也大幅提升。大部分商业银行的个人信贷产品由于品种较少,同质化较严重,创新能力相对不足等,已不能完全满足新时期我国居民的市场需求。基于互联网科技,移动支付,大数据分析等的迅速发展及广泛应用,传统个人信贷业务也逐步与新兴金融科技相结合,形成了良性互补,为商业银行革新个人信贷产品提供了发展契机。现阶段,个人信贷产品也已涵盖了住房,助学,旅游,留学,汽车,家装等。正确认识和把握我国商业银行个人信贷业务的现状,对于在新形势下加快发展个人信贷业务,刺激我国居民潜在消费,拉动内需,进而促进我国市场经济发展有着重要的现实意义。本文从我国商业银行个人信贷业务现状出发,梳理并分析了当前我国商业银行在发展个人信贷业务中面临的机遇与挑战,提出了相应的对策,并对未来金融市场的发展进行了展望。在理论梳理部分,本文基于货币政策理论、产品生命周期相关理论、资本监管理论、风险管理理论等已有研究成果的基础上,从微观金融视角,研究国内商业银行针对不同阶段居民的消费习惯,带动信贷行为的变化,以及由此带来的现实影响。本文以作者所在的A银行为例,将在此演变阶段中的个贷产品作为研究对象,其中重点分析了个人住房贷款,个人消费贷款相关产品在此演变过程中的变化与发展,运用SWOT分析法及营销策略理论从个人信贷产品角度,包括准入门槛,产品种类,利率期限,还款方式等四方面对以A银行为代表的国有大银行,其他商业银行进行对比,再对机构大信贷数据进行分析,从而最终为A银行的个人信贷业务提供可改进措施及相关策略方式,为A银行接下来的发展提供持续且可行的参考。最后,对我国商业银行个人信贷业务的今后发展进行展望,树立以客户为中心的核心,利用互联网科技和大数据分析手段进行产品和流程的优化和创新,提出建立健全营销新渠道及员工考核新机制、更好的提高客户需求匹配度和用户体验度,从而提升整个商业银行的个贷业务全流程服务水平的建议。