农村商业银行柜面操作风险分析

• 作 者: 王晓慧
• 出 处: 山东大学
• 发表日期: 2016年期
• 关键词: 柜面业务 操作风险 风险防控

近十年间,我国银行业经历了快速的发展的时期,并取得了不小的成就。然而,自2015年以来,国内经济增长逐渐平缓,银行业的发展也受到了一定的影响。因此,巩固来之不易的发展成果,保证我国银行业的稳健发展,在当前这一时期显得十分重要。商业银行的风险控制部门越来越重视其风险管理,特别是在当前经济形势复杂的背景下,各类风险案件呈现新的特点和新的表现形式,对风险管理部门提出了更高的要求。现在中国的银行业正处于转型的关键时期,在内外部环境下进行风险防范和控制是一个非常有挑战性的问题。虽然不同时期对柜台服务的操作风险有不同的形式,但风险防范和控制始终是银行的重要基础工作。要解决风险防控的要求,首先要加强对人员、系统、流程等核心要素的管理。银行管理文化应从源头上发展“以人为本的积极态度”文化,建立风险控制和管理体系,提高柜面操作风险管理的有效性,并实施分层风险控制。本文主要结合农村商业银行的柜面业务对银行内部的操作风险的影响来论述柜面操作对商业银行发展的重要性。通过对柜面操作风险的分类,成因等内容的分析,结合F县农村商业银行近几年发生的操作风险案例,从人员,系统,内部流程,外部事件四个方面分析农村商业银行柜面操作风险的成因,并进一步对应提出相关的风险管理方案,以三道防线为依托,对柜面操作风险提出相应的防控措施,以行之有效的风险管理策略应对柜面操作中暴露出来的各种风险,注重对人员的管理,完善系统建设,加强流程管理,并注意外部事件的防范。柜面操作风险管理作为银行风险管理的一个重要部分,农村商业银行的风险管理部门应该时刻关注风险变化,及时应对不断变化的风险表现形式,结合操作风险的成因,不断规范操作流程,形成适合商业银行自身发展的一整套柜面风险管理体系,以期达到商业银行稳健发展的效果。