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随着改革开放的逐步深入和WTO后时代的来临,中国金融市场逐步迈向全面开放,金融监管标准日趋国际化,同业竞争日趋国际化,客户的国际化、产品的国际化和利率的国际化水平不断提高。在此过程中,中国利率市场化改革也取得到了长足的发展,商业银行在贷款定价时已采用了差别化的浮动方式,但确定贷款利率浮动幅度的随意性较大、科学性不强,很不适应新时期商业银行发展的要求,商业银行对产品价格缺乏敏感性和定价能力不足的问题日益突出,而贷款定价是商业银行经营管理体系的核心组成部分,是保证商业银行实现稳健和持续经营的关键因素之一,所以研究并建立现代商业银行适用的、科学合理的贷款定价方法和模式,具有非常重要的意义。本文运用图示法、因素分析法、比较分析法和实证分析法等方法首先阐述、分析了贷款定价研究的背景和意义;参考国内外学者对商业银行贷款定价理论研究取得的部分成果,提出了贷款定价的基本原理和基本原则;随后通过对西方发达国家商业银行贷款定价主要方法和模型的利弊分析,总结了西方商业银行贷款定价方法与模型的发展过程,即西方商业银行贷款定价关注的重点因素主要经历了“自身的成本和收益、考虑市场的影响、客户与商业银行整体业务关系和经济资本运用与贷款风险”四个阶段,定价模型则主要经历了“成本加成”、“基准利率加点”、“客户盈利分析”、“风险资本定价”的发展过程,并总结了可以借鉴的有益经验,对现代商业银行贷款定价的发展方向进行了判断,即商业银行在进行贷款定价时应以其与客户之间的全面合作关系为核心,兼顾市场竞争情况,贷款利率应弥补各项成本、费用,补偿各项风险损失,实现资本的无风险收益;接下来分析了现阶段中国商业银行的贷款定价中存在的问题及其原因;最后结合现代商业银行经营原则和理念,提出了具有创新思想的贷款定价方法和贷款定价模型,并就其正确性与合理性,运用实例进行了分析验证,得出了该贷款定价模型正确且合理的结论。本文的主要创新点在于:融合众家之长和中国商业银行经营的现实情况,进一步理顺了贷款定价中各方面的关系,确定了贷款定价的出发点、围绕的核心及兼顾的因素,提出了“以贷款基准收益率为出发点,以银行与客户整体业务关系为核心,兼顾市场价格水平以及贷款风险溢价”的贷款定价方法,并运用该方法设计了易于理解、便于运用,对中国商业银行具有较强适用性的贷款定价模型。本文的不足之处是收集到的数据较少,从而数据分析稍显不充分。