【摘 要】
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我国商业银行不良贷款余额以及不良贷款率自2011年第四季度至今,已经连续12个季度持续增长。可见我国资产公司针对商业银行的多次、大量的不良贷款剥离,只是从表面上大幅度减
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我国商业银行不良贷款余额以及不良贷款率自2011年第四季度至今,已经连续12个季度持续增长。可见我国资产公司针对商业银行的多次、大量的不良贷款剥离,只是从表面上大幅度减少不良贷款余额,暂时起到了缓解商业银行上市压力的作用,并没有从实质上化解不良贷款,所以我国商业银行不良贷款问题又开始暴露出来,且日益严峻。本文试分析我国商业银行各时期(不良贷款的高峰期、平缓期、下降期以及双升期)的不良贷款发展状况,从理论层面入手,首先探究了不良贷款的宏观形成原因。然后,本文通过综合整理2009年第一季度至2014年第三季度的23组数据,基于多元线性回归对不良贷款的宏观成因进行实证分析。选择七个有代表性的宏观因素:国内生产总值(GDP)、货币存量(M2)、财政收入、利率、失业率、居民消费价格指数(CPI)、全国房地产开发业景气指数,构建经济模型,得出结论:不良贷款余额与居民消费价格指数(CPI)、财政收入存在负相关关系,即以上宏观数据的增加则会导致不良贷款余额的减少;不良贷款余额与国内生产总值(GDP)、利率货币存量(M2)、利率、失业率、房地产开发业景气指数存在正相关关系,即以上宏观数据的减少会导致不良贷款余额的减少。接着,本文又对各宏观数据对不良贷款余额的影响程度做了进一步的优化分析,分析出其中居民消费价格指数以及房地产开发业景气指数对不良贷款余额的影响程度最大。最后,结合理论分析与实证分析的结果,提出防范房地产过热,稳定物价,减少政府干预,推进绿色信贷,坚持货币政策市场化为导向的化解对策。从间接调控的角度实现不良贷款余额的下降,提高了贷款质量。对稳定我国金融体系,促进经济健康发展有着长远的意义。
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