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当前银行业的主要利润来源于国家政策保护下的高额利差,占70%以上。而真正靠其它服务赚得的中间业务收入不到利润总额的30%,与外国银行业利润构成刚好相反。随着银行利率市场化进程的加快,金融脱媒以及外资银行强势登陆,国内银行的盈利能力受到挤压,高额利差竞争优势将不复存在,利润高速增长的传统模式将难以为继。目前,实现业务经营转型、优化银行业务结构、加快银行中间业务发展、应对国外银行的竞争是我国银行业面临的迫切需要解决的问题。而目前国内银行业粗放的中间业务管理方式、落后的管理手段在一定程度上制约了中间业务的可持续发展,同时也饱受金融消费者的诟病。本人在银行从业20年,针对以上在实际工作中发现的问题,综合运用MBA课程的相关知识,以A银行为研究对象,提出了利用先进的技术手段建设一套银行中间业务收入管理系统。从而加强对银行中间业务收入的精细化管理与分析,以规范中间业务收费标准,实现客户和区域的差异化收费,完善收入信息报告分析,更加强维护消费者的合法权益,使国内银行真正实现经营转型,这是本文研究的主要动因。本文阐述的主要内容是：在对银行核心生产系统不作较大改动的前提下,依托生产数据系统和办公网络系统,建设“银行中间业务收入管理系统”,前瞻性地打造一个集收入处理自动化、收费方式多样化、收入管理精细化等三位一体的银行中间业务收入管理系统,提升银行中间业务收入的精细化管理水平,有效降低操作风险和声誉风险,促进银行客户结构、业务结构的合理化,提高金融消费者的满意度。本文正文部分主要包括绪论、系统实施、系统功能、技术设计及结论五个方面的内容。第一章绪论部分对建设该系统的背景、目的及意义、研究方法、设计路线、创新点和难点进行了阐述,由银行当前强化中间业务收入管理的必要性分析着手,引出该系统的主要设计目的、现实意义及研究方法；第二章深入研究当前银行业中间业务收入管理中存在的普遍问题,进一步分析银行加强中间业务收入管理的思路和主要方向,说明了“为什么”的问题；第三章“系统实施”对系统涉及的基本概念、主要功能、服务对象、组织构架等进行了全面系统的介绍,使读者对该系统的整体情况有一个比较全面的、系统的认识和了解；第四章“系统功能”包括功能总述及详细设计两个部分,是本文最重要、最核心的部分,对业务需求的实现及其可能性进行了详细论述,如系统实施的步骤、业务流程、制度的重建等,说明了“做什么”的问题；第五章“技术设计”包括总体设计、接口设计、数据结构设计、出错处理设计等部分,从技术可行性的角度,对该系统的技术支撑进行了较为详细的阐述,说明了“怎么做”的问题；第六章在归纳分析的基础上,得出研究结论,并对系统的建设提出实施建议。系统设计的主要创新点是：一是对银行中间业务收入实现了全电子化集中管理,加快了中间业务收入自动化、电子化处理进程；二是实现了按照客户等级实行差异化收费。系统实现了将客户分为不同客户等级、不同综合贡献度,提供更加精准的差异化收费,从而吸引高端优质客户,推动客户结构和业务结构的优化。三是提供了四级地区差异化收费功能。建立“总行、级分行、二级分行、县支行”的四级差异化收费模式,改变原有“总分行”统一管理的单一粗放收费模式。由于系统设计相关学科众多,涉及金融理论、会计实务、银行制度、信贷管理、技术开发、计算机网络、组织架构等各类专业,系统需要对银行中间业务收费品种、收费模式、制度体系、组织结构、技术研发等方面进行全方位创新,是一个庞大而复杂的系统工程。尽管本人有在银行会计、科技、信贷、高层管理等多个领域的工作经历,仍感其系统设计及组织实现工作难度高、复杂程度大。近两年来,除做好银行相关业务条线的管理工作外,在思考如何设计先进系统和体系,实现银行中间业务经营快速转型方面亦做了大量的探索。在系统设计的业务需求、架构设置、系统实施部分基本上由本人独立完成,在技术方案的设计上请教了业内权威的技术专家,得到了他们的支持并采纳了其建设性意见。让我感到欣慰的是,我的探索性研究已经引起了总分行高度重视,多次派专家组现场调研,组建研发团队,正式立项,实施项目的研发。