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自20世纪80年代以来,随着全球金融一体化和自由化发展,西方国家商业银行的中间业务发展迅速,无论士中间业务总量还是中间业务利润贡献比率都超出传统的存贷款业务,给西方商业银行甚至世界银行业都带来了很大的影响,中间业务收入已成为各国商业银行收入的重要组成部分。中间业务不仅以其成本低、收益高、对资本要求少、风险低等特点为现代商业银行带来了巨大的活力,还起到了服务客户、稳定客户、促进传统资产负债业务发展的作用,中间业务占比已经成为衡量现代商业银行竞争力的重要标志之一。
与国际先进商业银行相比,我国商业银行中间业务虽然起步较晚,中间业务经营的品种相对较少,收入占比还很低,但中间业务近几年来也得到了飞速发展,已成为我国商业银行利润新的增长点。当前,受全球性金融危机和经济周期调整的影响,国内商业银行面临着前所未有的挑战,呈现出了与以往不同的新特点,自2007年下半年以来,受全球金融危机的影响,我国经济进入了经济周期的下行区间,中间业务虽然实现了增长,但增长速度已明显放缓。
本文在金融危机大背景下展开论述,以商业银行中间业务为研究对象,从国外商业银行和我国商业银行中间业务的现状出发,试图将国内外商业银行的中间业务特点、优缺点清晰的展现出来。在总结国内外研究成果的基础上,选取我国16家有代表性的商业银行作为样本,重新界定银行业投入、产出的变量,以数据包络和计量经济学为研究方法,运用规范分析与实证分析相结合、定量分析与定性分析相结合的方式,对金融危机前后我国商业银行中间业务的变化进行了深入的比较研究,提出了促进我国银行中间业务发展的几点建议。
首先,本文简单地介绍了研究背景,说明了选题的重要意义。并对国内外的研究情况进行讨论,引申出本文的创作灵感。在此基础上,介绍了本文的总体思路和研究方法。
第二章进行相关理论介绍,对比不同观念下中间业务的定义与特点,并对本文中的中间业务做出解释。说明了中间业务在商业银行发展中的重要地位及对商业银行发展的积极作用,中间业务改变了现代商业银行传统的盈利模式,并成为与传统资产、负债业务并重的第三大支柱业务,因此得出了研究的必要性。然后,对本文所使用到的数据包络方法进行介绍,说明选择此方法的意义。
第三章介绍了西方商业银行中间业务的发展情况,对国外商业银行中间业务大规模兴起的因为进行分析,并将其发展历程分为三个阶段,在此基础上对西方商业银行中间业务快速发展的经验进行总结,希望从国外的发展经验中提炼出对我国中间业务发展的有益见解。并对金融危机对西方商业银行中间业务造成的影响进行简单介绍,以便于和我国的情况进行对比。
第四章在阐述我国商业银行中间业务发展现状的基础上,运用对比分析法,对我国商业银行中间业务在金融危机前后进行对比,重点说明金融危机对我国商业中间业务收入方面的影响,包括中间业务收入占比和收入结构方面的变化,来说明金融危机对我国商业银行中间业务的影响。
第五章是实证分析部分,选取了我国16家有代表性的商业银行为样本,对银行的投入产出变量重新加以确定,使用数据包络方法对银行的经营效率进行分析,并进一步将经营效率引入到对中间业务的影响中。通过选取多个影响因素,通过建立计量回归模型来具体分析金融危机前后我国商业银行中间业务的影响因素。
最后,通过结合我国特殊的经济环境,对研究结果进行总结,提出对促进我国商业银行中间业务未来发展的几点建议。