论文部分内容阅读
该文的主体部分主要是从客户感知价值和客户全生命周期利润两个角度探讨商业银行中间业务定价的具体方法.前者主要是以需求导向定价方法作为出发点,提出了DV/EV(产品的设计价值/顾客的期望价值)和TR/TCp(顾客总价值/顾客总成本)两个顾客价值理论分析模型,并以信用卡业务为典型案例进行了具体的定价策略分析.后者主要是提出了一种以贡献度为基础的新的客户细分方法,并通过CLP(客户全生命周期利润)预测模型,设计了商业银行中间业务客户差别定价方案,方案本身具有较强的可操作性,也是该文创新点比较集中的体现.该文主要采用理论与实证相结合的研究方法,在分析的过程中还运用了比较研究的方法,其中包括与国外发达国家的比较和与中国以往发展状况的比较.在定量分析的过程中,还利用了一些数学模型和图表等直观形式来说明问题.为了增加文章的可读性和适用性,文章还选择了典型案例进行个案分析.该文的框架结构及主要内容如下:第一章"文献综述"主要是构建该篇论文的理论基石,对商业银行服务定价的主要依据进行了分析,并在介绍商业银行定价策略演变进程的基础上对传统定价方法的优缺点进行了比较深入地剖析.尽管对商业银行服务定价问题的研究尚缺少一套系统的理论,但很多关于消费者行为的讨论对定价决策具有很大的启发意义.作为"4P"营销策略中的一个重要组成部分,价格策略在很多营销实战中的具体应用都为该文的写作提供了有益的借鉴.商业银行的定价方法可以按照其定价导向分为三种:成本导向、需求导向和竞争导向,后两种定价方法主要考虑了市场需求弹性和市场一般价格水平,因此又被称为外向型定价模式.对这三种定价方法局限性的讨论构成了该文第三部分分析的基础,后文所提出的定价模型在一定程度上克服了传统定价方法的一些缺陷,模型的适应性和可操作性明显增强.第二章"商业银行中间业务价格确定的定性分析"主要是从定性的角度,分析了与商业银行定价决策有关的若干问题.针对中国一直以来对中间业务存在的"不收费"误区,该章首先从中国商业银行中间业务收费的市场博弈入手,探讨了中间业务收费的必要性.同时也讨论了商业银行服务收费对其自身长远发展的积极意义以及对其客户战略可能带来的潜在影响.在该章的后一部分对商业银行服务定价的原则和影响因素进行了分析.其中影响因素的讨论主要是从内部和外部两个角度来考察.第三章"商业银行中间业务定价模型"是该文的主体部分,主要是在前两部分理论研究和定性分析的基础上,提出两种主要的银行服务定价策略,第一部分主要是从客户需求的角度;第二部分主要是从银行经营的角度.有关具体的模型及相应的定价方案已在前面介绍该文创新点的部分作了阐述,这里不再赘述.第四章"我国商业银行中间业务定价策略选择"重点分析了中国商业银行定价过程中存在的主要问题,并提出了相应的政策建议.该章分两个部分展开:第一部分以分析中国商业银行服务定价的现状作为出发点,从收费政策制定、市场竞争秩序和成本与收益倒挂等角度指出目前中国商业银行定价实际中存在的若干问题,并对这些潜在弊端可能带来的问题进行了深入地分析.第二部分提出了中国完善和改进银行服务定价的具体措施及建议.商业银行服务定价是一项技术性比较强的工作,以前中国金融服务一直采取简单粗放的定价方式,但随着外资银行的进入和消费者需求的多样化,这种定价模式已无法完全适应商业银行经营的需要,必须进行改革.首先应建立科学合理的产品定价机制,将价格的制定和调整等方面都纳入银行规范化运行的机制中;其次,应建立符合中国实际的产品定价模型,实现科学定价;最后从优化中间业务价格管理制度出发,探讨了有关管理当局定价权限的划分问题.中间业务定价是商业银行战略管理的重要组成部分,随着管理水平的提高,以及管理目标的变化,产品定价的策略也将进行相应的调整.中间业务的定价是一个动态优化的过程,银行信息管理系统的完善和数据处理功能的加强会极大地提高定价的科学性和有效性.该文只是提出了中间业务定价的两种一般思路,一家商业银行采取何种定价方法或者将哪几种方法进行综合都应由这家银行在充分考虑自身经营状况和经营目标的基础上决定.