【摘 要】
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当今,全面数字化转型的推进已经成为银行机构的共同目标,近几年新冠疫情的影响更是加速了银行业数字化转型的进程,但也由于数字化技术处于快速发展时期,技术更新迭代迅速,一些新技术的安全性没有得到充分的验证。如果商业银行过度依赖金融科技,而缺乏与之相匹配的风险识别和缓释能力,则很有可能会发生严重的系统性操作风险。目前关于数字化进程对商业银行操作风险的影响研究甚少,无法为商业银行转型过程中操作风险的防控提供
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当今,全面数字化转型的推进已经成为银行机构的共同目标,近几年新冠疫情的影响更是加速了银行业数字化转型的进程,但也由于数字化技术处于快速发展时期,技术更新迭代迅速,一些新技术的安全性没有得到充分的验证。如果商业银行过度依赖金融科技,而缺乏与之相匹配的风险识别和缓释能力,则很有可能会发生严重的系统性操作风险。目前关于数字化进程对商业银行操作风险的影响研究甚少,无法为商业银行转型过程中操作风险的防控提供有效借鉴和参考,因此,本文在该方向进行深入研究具有重要的意义。本文选取J银行作为研究对象。首先,通过查阅国内外文献资料,了解数字化背景下银行业务和风险的变化,并进行总结分析;其次,对J银行风险管理组织框架、操作风险管理现状进行了梳理分析,通过对专家进行问卷调查,使用层次分析法和模糊综合评价法对J银行操作风险影响因素和整体操作风险水平进行了定量和定性的评估,得出数字化背景下影响J银行操作风险的最主要因素首先是人员因素,其次是内部控制和系统因素;J银行当前整体操作风险等级为“中级”,其中员工合规意识、数据信息安全、流程执行等五项指标位于“中高等级”风险,进而,依据评估结果和J银行日常检查中发现的问题,对J银行操作风险进行具体识别,发现人为操作、数据安全、内控失效、硬件维护等问题是导致操作风险敞口加大的主要原因。最后,根据研究结果对J银行操作风险管理提出五项优化建议,以期降低J银行操作风险,并为我国商业银行在数字化进程中操作风险防控提供参考借鉴。
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