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在我国中小企业发展受阻、农村金融发展困难重重的今天,民间金融问题备受学术界关注。作为一种独立于国有金融体系之外而存在的金融形态,民间金融以多种形式广泛存在于我国城乡。我国民间金融发展现状如何,它究竟有多大的规模,民间金融对我国经济有哪些影响?本文围绕这些问题逐层展开探讨。首先,本文简要概述了我国民间金融的发展历程和现状,在此基础上归纳出我国民间金融具有四大特征:(1)分布广泛性;(2)资金来源的私人性;(3)资金用途的非生产需求优越性:(4)区域差别性。并分析了民间金融由“地下”逐渐转向“阳光化”、“专业化”的大趋势。其次,本文通过民间经济金融部门、货币数量论方程成立等相关假设,建立了数学模型,估算出我国民间金融资金规模的增长速率,借助前人的测算基础,估算出我国1991—2006年的民间金融资金规模,从中得出民间金融处于低增长阶段的结论。第三,本文从正、负两种不同效应角度,分析了民间金融经济效应。先从动员储蓄、收集投资信息、监管控制、便利交易、分散风险、支持技术创新和增加竞争等方面,阐述了民间金融对我国经济的正面效应;然后从其资金流动不可控制性、反宏观调控可能性、不利于市场统一性和缺乏风险可控性等方面,分析了民间金融对经济的负面效应。最后,本文对进一步完善我国金融体系,改进和规范我国民间金融提出一系列建议:通过加快国内利率市场化的步伐;建立和完善担保、破产和征信等制度;构建农业保险体系,建立以动产担保制度为核心的抵押融资机制;增加农村正规金融的供给;拓展多种投资渠道等方式以营造良好的金融生态环境,缓解金融抑制;建立健全与民间金融相关的法律法规;建立存款保险、市场准入、信息披露和对责任者的惩戒等制度,规范民间金融的发展;允许和鼓励对经济增长有促进作用的民间金融形式的存在和适当发展,坚决打击利用民间金融进行违法犯罪活动的行为;加强监督,规范民间金融的从业行为;建立非正规金融部门与正规金融部门的联系等等。