我国商业银行个人理财产品创新研究

• 作 者: 胡晓辉
• 发表日期: 2013年01期
• 关键词: 商业银行 理财产品 创新

伴随国内居民财富增长以及投资理财意识的增强，银行创新研发理财产品已经成为不同银行体现竞争实力、彰显创新水平、吸引投资者的重要手段。银行理财产品的市场规模也从无到有，发展为年销量十万亿元的庞然大物。2004年为其发行元年，仅有127款产品发行，但之后的发展速度可谓突飞猛进，2012年，我国针对个人发行的银行理财产品数量达28239款，较2011年上涨25.84%，而发行规模更是达到24.71万亿元人民币，较2011年增长45.44%。发行数量和发行规模已经达到了历史新高。银行理财产品发行规模及资金余额大大超过基金、保险、信托等资产管理产品。本文对商业银行个人理财产品创新进行研究分析。文章分为六个部分。第一部分介绍本文基本框架。第二部分梳理商业银行理财产品创新相关理论。第三部分分析银行理财产品创新动因。第四部分为银行理财产品发展现状及创新实践。通过收集数据对2012年理财产品的发行情况和预期收益情况进行详细分析，并结合案例分析银行理财产品的创新实践。第五部分剖析银行理财产品创新存在的问题。问题主要体现在金融分业经营模式限制、金融市场发展深度不足、银行内部理财产品创新部门的独立性不足、理财产品同质化以及理财业务配套支持欠缺五个方面。第六部分讨论银行理财产品的创新对策及政策建议，具有一定的现实指导意义。