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改革以来，中国金融量性增长有余、质性发展不足的共性同样也体现在农村金融领域，因此，如何提高农村金融效率便成为当前农村金融改革的核心问题。本论文在一个完整的理论框架下，对农村金融的发展水平和效率状况进行了评价，并逐个研究了金融产权、金融结构、金融价格、金融创新、金融机构经营管理和金融效率环境等因素对农村金融效率的影响，试图为当前中国的农村金融改革提供一些有价值的理论依据和实践指导。 本论文在金融效率的理论框架下，交叉运用区域经济学和金融学的基本理论与研究方法，从区域差异、城乡差异和金融效率的视角出发，突出农村金融的特点和个性，对农村金融的改革与发展进行了成体系的研究，提出了一系列可供参考的对策建议。通过对现阶段农村金融运行的效率分析，认为农村金融改革是一项系统工程，任何小修小补都只能局部或暂时改善其运行状况，只有着眼全局，进行全方位的改革，才能从根本上提高农村金融效率。因此，在改革的总体思路方面，应当立足各地农村经济和金融发展不均衡的现实，坚持效率导向的改革方向，选择循序演进的改革路径，实施整体推进的改革安排;在农村金融产权改革方面，应当在坚持产权主体多元化原则的前提下，尽可能地实现改革模式的多样化和改革方式的个性化;在农村金融组织结构调整方面，对经济发展水平不同的区域选择“供给领先”、“需求追随”以及二者不同程度组合的发展模式提出了导向性建议，对“双重四元金融组织体系”的构建也提出了一些具体的对策;在农村金融业务创新方面，根据农村金融市场的供求状况分析，为主要农村金融机构进行业务创新指明了方向;在农村金融机构经营管理方面，以农村信用社为例，提出了以完善法人治理结构和健全内控制度为核心的经营管理提升战略;在农村信用环境改善方面，对规范政府、企业和居民行为，缓解农村信用贫困，重建农村信用环境提出了一系列对策建议。