大连地区小微企业贷款风险管理策略研究

• 作 者: 刘红霞
• 出 处: 大连海事大学
• 发表日期: 2017年01期
• 关键词: 小微企业 风险管理 聚类分析 管理策略

小微企业在国民经济和社会发展中始终发挥着重要作用,国家在税收、财政以及金融监管方面出台许多政策为小微企业创造发展便利。由于自身管理不完善、财务制度不规范、抗风险能力弱等特点,“融资难” 一直是困扰小微企业发展的难题之一。许多银行已将小微企业金融服务作为其业务开拓的重要市场,着力解决小微企业融资难题,支持实体经济发展。如何有效做到风险防控,也是银行发展小微企业需要关注的关键问题。本文在对小微企业概念进行界定的基础上,以对小微企业贷款的风险管理策略为研究内容,首先对大连地区的宏观经济形势、大连地区融资环境进行了分析,对小微企业贷款现状进行了分析,提出了小微企业贷款风险主要集中在信用风险、市场风险、操作风险等三大方面。其次以风险管理理论为指导提出了风险类别、风险成因、风险管理等主要环节。结合风险识别和风险成因中的需求,采用数据挖掘中的聚类方法,以D银行大连地区的小微企业客户的已有贷款信息为基础,重点选取逾期客户作为分析对象进行实证研究,发现逾期客户中存在的相似性。最后,从促进小微企业贷款质量与效益协调统一发展的角度出发,有针对性地从客户准入、贷前评估和贷后管理的环节提出大连地区小微贷款的风险管理策略。本文所提出风险决策建议不仅停留在贷后管理层面,还包括对目标客户选择、贷前调查评估方面,能够将风险控制环节前置,使银行在对小微企业进行贷款决策时进行相应的风险预判,提高小微企业贷款的风险管控能力。本文对D银行今.后小微企业金融服务的发展有一定推动作用,其研究方法和成果具有一定的推广作用。