HM小额贷款公司信贷风险影响因素分析

• 作 者: 周安丰
• 出 处: 南京航空航天大学
• 发表日期: 2017年期
• 关键词: 小额贷款 信贷风险 影响因素 主成分分析

小额信贷的雏形最早出现在孟加拉,上世纪70年代后才开始出现在发展中国家。直至1993年小额信贷才进入我国,但是二十多年来发展尤为迅速。民间资本通过这种商业性的只贷不存的小额贷款公司进入小额信贷市场,极大的促进了农村金融和中小企业的发展。随着贷款规模的不断扩大,贷款对象也逐渐多元化,行业间恶性竞争中层出不穷的不规范营销手段,信贷风险问题逐步显露出来,如何有效防范小额信贷风险成为各界探讨的新课题。本文首先对国内外小额贷款公司信贷风险相关基础理论进行阐述,然后根据HM小额贷款公司信贷风险影响因素表,设计调查问卷获取数据,进行基于主成分分析的HM小额贷款公司信贷风险影响因素研究,进一步提出加强HM小额贷款公司信贷风险管理的对策建议。得到的主要结论如下:(1)HM小额贷款公司存在贷款风险防范意识欠缺,业务不规范,对客户贷款前的信用调查工作不扎实,公司缺少客户信用评级系统,贷后管理混乱,公司人员不足,缺乏小额贷款的专业管理人才等信贷风险管理问题。(2)运用主成分分析法分析问卷收集的数据,得到6个主成分因子分别为担保融资因子、营运能力因子、客户信用因子、宏观因子、贷款特征因子、操作风险因子。(3)提出加强HM小额贷款公司信贷风险管理的对策和建议:拓宽资金来源渠道、建立健全风险转移机制、加快客户信用评级体系建设、加强政府支持和外部监管、坚持“小额、分散”原则开展业务、加强内部风险管理控制。本文根据主成分分析得到的HM小额贷款公司信贷风险主要影响因素的6个主成分因子,针对性地提出加强HM小额贷款公司信贷风险管理的对策建议,文章的研究成果不仅能够给HM小额贷款公司的经营和风险管理提供参考,并且能够促进小额贷款行业的可持续发展。