论文部分内容阅读
随着经济全球化的发展，洗钱犯罪日趋猖獗，洗钱规模和地域范围日益扩大，国际化、专业化、集团化趋势明显，严重危害各国的政治、经济秩序和金融体系安全。在此形势下，作为洗钱的主要渠道，各商业银行越来越重视洗钱风险，部分国际化程度高、跨境业务多的银行甚至将洗钱风险定义为集团首要风险，并加大了对反洗钱工作的投入，除付出人力、宣传、培训、硬件建设等成本外，商业银行还需承担法律、声誉、监管处罚等一系列风险，洗钱给商业银行的经营带来巨大的挑战。 但机遇和挑战总是共存的，如果某商业银行能提高自己的风险管控能力，增加反洗钱工作质效，降低反洗钱工作成本，尤其是人力成本，就可以在成本上大大领先其它银行，此外，如果商业银行的反洗钱管控能力达到国际水平，那么会为其海外扩张和国际化进程带来巨大的优势。 本篇论文从商业银行面临的反洗钱风险入手，结合重点工作（客户识别、反洗钱保存和反洗钱报告）现状，寻找商业银行反洗钱风险控制的薄弱环节，通过对反洗钱内控制度、组织架构、甄别手段、模型研发等内容的研究，寻找提高商业银行反洗钱风险防控水平的途径，并达到提升商业银行反洗钱工作质效的目的。 文章共分为六个部分，第一章绪论介绍了当前我国反洗钱工作的形势，汇总介绍了国内外研究现状，提出了研究内容及方法;第二章对洗钱的产生及发展、洗钱的主要途径和手段及反洗钱概念进行了简单的回顾，并分析了商业银行面临的主要反洗钱风险;第三章从商业银行反洗钱重点工作入手，通过对人民银行相关数据及本人所在商业银行反洗钱工作的分析，寻找商业银行反洗钱工作存在的问题及成因，寻找风险控制措施的研究方向;第四章在问题及成因分析结果的基础上，通过对数据和模型的改进，来完善商业银行反洗钱监测分析系统，并通过本人所在商业银行的具体数据来验证新模型的有效性;第五章从反洗钱组织架构的调整以及反洗钱人才的培养与储备角度，探讨提升商业银行反洗钱工作质效的手段;最后一章是结论和展望，对全文进行总结并对指出文章的不足和后续研究方向。